Санкции Альфа-банк: что значат для бизнеса и что будет с ипотекой

Фото: Moscow-Live, Flickr

В конце февраля 2022 года мировое сообщество начало активно вводить санкции против российских компаний, в частности банков, а также дипломатов и граждан страны. Такое решение стало ответом на специальную операцию, начатую Россией на территории Украины 24 февраля. Данные ограничения являются самыми масштабными мерами, которые когда-либо направлялись в сторону РФ.

Рассмотрим, какие банки попали в черный список, и остановимся подробнее на санкциях Альфа-Банка от США и Евросоюза.

Что значат санкции запада?

Одновременно несколько зарубежных государств вводят санкционные меры против официальных лиц России, рядовых граждан и крупных компаний. Прежде всего эти действия предпринимают США, страны, входящие в ЕС, Канада и Великобритания.

Введенные меры затрагивают в том числе банковскую сферу. Первые ограничения были введены против ЦБ РФ, а позднее – против крупнейших банков России. Стоит отметить, что санкции от разных стран направлены на конкретные кредитные организации. Например, в список США вошли 9 учреждений, а в список Канады – по меньшей мере 15.

Введение санкций предполагает разный масштаб в зависимости от организации. К одним применяются небольшие ограничения, не влияющие на клиентов банка, к другим – жесткие меры, приостанавливающие работу компании за границей.

В текущий момент наиболее существенные меры ощутили Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, Открытие и Новикомбанк. Именно эти компании были введены в так называемый черный список США – SDN. Теперь их активы за границей заблокированы, а контракты с зарубежными юрлицами прекращены.

В отличие от Альфа, банки под санкциями из черного списка оказались сильно ограничены в каких-либо действиях на международной арене. Их клиентам запрещается переводить деньги за пределы страны, совершать валютные операции или получать денежные средства от зарубежных плательщиков.

Какие санкции наложили на Альфа-Банк?

Для многих россиян стало большой неожиданностью, что США и страны Евросоюза наложили санкции против Альфа-Банка. Отметим, что это единственный частный банк, попавший под ограничительные меры. Он не имеет связи с какими-либо государственными структурами. Министерство финансов Соединенных Штатов Америки объясняют подобные действия тем, что данная кредитная организация входит в список системно значимых. 

Тем не менее, введенные санкции вряд ли можно назвать масштабными. Основным последствием стал запрет на привлечение финансовых средств в США на срок, превышающий 14 дней. Спустя непродолжительное время к санкциям присоединился Евросоюз. Теперь Альфа-Банку запрещено сотрудничать с финансовыми организациями, находящимися в Европе.

Подобные меры нельзя сравнить с жесткими ограничениями, введенными против государственных банков России.

Как будут работать банковские карты?

Фото: Freepik

Альфа-Банк ежегодно выпускает огромное число пластиковых карт, как дебетовых, так и кредитных. Из-за введенных санкций владельцы этих карт беспокоятся, что их работа окажется под ограничениями или будет вовсе прекращена. Однако на текущий момент это не так.

В основном банк выпускает дебетовые и кредитные карты, обслуживание которых ведется за счет платежных систем Visa и Mastercard. К счастью, из-за санкций ЕС Альфа-Банк не приостанавливает их выпуск, несмотря на страх клиентов, что эти платежные системы перестанут обслуживаться.

Представители банка утверждают, что их клиенты на текущий момент могут проводить следующие операции вне зависимости от платежной системы:

• осуществлять покупки в любой точке мира;
• снимать наличные в любом банкомате мира;
• проводить валютные операции.

Однако на валютные переводы были введены ограничения, причем не со стороны Запада, а указом Президента РФ. 28 февраля был подписан указ, согласно которому запрещается осуществлять валютные переводы на собственные счета, если те находятся в зарубежных банках, а также отправлять деньги нерезидентам России по договорам займа. Важно отметить, что изменения касаются всех банков.

Таким образом, карты, выпущенные Альфа-Банком, работают без ограничений вне зависимости от того, какая платежная система их обслуживает. Если же Виза и Мастеркард введут санкции, то пропадет возможность пользоваться картами за границей. Тем не менее, о таких мерах в отношении Альфы речи не идет.

Отметим, что владельцы кредитных карт могут продолжать их использовать без каких-либо изменений. Лимиты и беспроцентный период остаются прежними, требуется по-прежнему вносить платежи при наличии долга.

Будут ли работать Google Pay и Apple Pay у Альфа-Банка?

Те, кто привык использовать бесконтактный способ для оплаты товаров и услуг, могут испытать неудобства, которые не связаны с санкциями против Альфа-Банка. Дело в том, что провести платежную операцию можно только в том случае, если и Ваш банк, и тот, что обслуживает продавца путем эквайринга, не попали под жесткие санкции.

В настоящее время на крупнейшие российские банки, которые предоставляли услуги эквайринга, наложены блокирующие меры. Из-за этого Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие банки не могут использовать Apple Pay и Google Pay, поскольку эти компании были отключены от сервисов в первый же день введения санкций. Таким образом, если Вы являетесь клиентом Альфа-Банка и пытаетесь провести оплату при помощи Apple Pay в магазине, который обслуживается ВТБ, оплата не пройдет.

Кроме того, компания Apple уже объявила, что для россиян будут введены ограничительные меры в работе сервиса, что еще раз подтверждает необходимость носить карты с собой.

Расчет с контрагентами

Российский бизнес не столкнется с проблемами и блокировками, если осуществляет исключительно внутренние переводы. Им все еще доступен полный перечень банковских услуг, в том числе прием переводов, перечисление заработной платы и многое другое.

Клиентов Альфы можно назвать счастливчиками, поскольку те не столкнулись ни с какими ограничениями и на международные операции, включая оплату поставок. 

Что будет с ипотекой и кредитами Альфа-Банка?

Фото: Freepik

Несмотря на санкции ЕС против Альфа-Банка, ранее оформленные кредитные договоры продолжат действовать на прежних условиях, то есть проценты по потребительским, ипотечным и другим кредитам повышены не будут. На этот счет банк уже высказался в официальных источниках.

Получить новые ипотечные или потребительские кредиты, выпустить кредитную карту станет доступно на новых условиях. Это связано с тем, что Центробанк повысил ключевую ставку до 20%. Эксперты утверждают, что процентная ставка по новым кредитам будет приближена к 25–35%, а ставка по ипотеке вырастет до 23%.

В настоящее время банк приостановил выдачу новых кредитов. После того, как кредитование будет возобновлено, стоит ожидать, что требования к заемщикам будут повышены. Неудивительно, что получить кредит смогут только постоянные клиенты и держатели зарплатных карт. Остальные желающие вероятнее всего столкнутся с трудностями.

Что будет со вкладами Альфа-Банка?

Фото: benzoix, Freepik

Банк утверждает, что у вкладчиков нет причин закрывать вклады досрочно, поскольку компания не испытывает трудностей. Вклады, которые были открыты ранее, действуют на условиях заключенного ранее договора.

Однако в связи с тем, что ключевая ставка ЦБ достигла рекордного показателя в 20% годовых, происходит повышения ставки по новым вкладам. Благодаря этому планируется сохранить сбережения россиян и защитить от инфляции.

Альфа-Банк своевременно отреагировал на введенные меры и с 1 марта 2022 года повысил ставки по вкладам с 4–7% до 20%. Самые высокие проценты будут получены теми вкладчиками, которые откроют вклад на короткий период. После того, как срок истечет, договор можно будет перезаключить, но условия могут отличаться, поскольку в кризисные времена они меняются крайне часто.

Стоит ли оставаться клиентом банка?

Фото: I, Lite, CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons

Отвечая на вопрос, находится ли Альфа-Банк под санкциями или нет, можно смело давать положительный ответ. Тем не менее, это не значит, что клиентам следует разрывать любые договорные отношения с этой кредитной организацией. Прежде всего необходимо понимать, что список санкций никак не затрагивает владельцев карт, ставки по вкладам растут, а условия по кредитам остаются прежними.

Кроме того, помните, что ЕС ввел новые санкции, из-за которых в российских банках, попавших в список SDN, с 12 марта будет отключен SWIFT. Альфа-Банк не в их числе.

Тот факт, что SWIFT не вводит ограничений для клиентов Альфа-Банка, означает, что карты по-прежнему работают в любой стране, доступны переводы за границу.

Таким образом, Альфа-Банк – компания, получившая наименьший негативный эффект от введенных ограничений, то есть использование ее продуктов все еще несет выгоду для россиян. Они не столкнутся с проблемами, оставшись клиентами банка.

Резюме

Кредитные организации, попавшие в список банков под санкциями, Альфа-Банк в частности, по-прежнему могут осуществлять полноценную деятельность на территории России. Стоит помнить, что ограничения, введенные против каждого из них, имеют разный масштаб. Например, клиентам Альфа-Банка все еще доступен полный перечень операций не только в пределах России, но и за рубежом – снятие наличных, переводы физическим и юридическим лицам, оплата продуктов и услуг на любых сайтах.