Долговая расписка

Если физическое лицо дает другому физлицу деньги в долг, составляют долговую расписку. Такой договор подтверждает факт передачи денег и фиксирует права и обязанности сторон. Если заемщик не вернул деньги в срок, кредитор вправе обратиться с исковым заявлением в суд. Разбираем, какую информацию необходимо указать в расписке, чтобы ее принял суд, и какая ответственность может ждать неплательщика.

Долговая расписка – что это?

Согласно 161 статье Гражданского кодекса РФ, сделки между физическими лицами на сумму более 10 тысяч рублей совершаются в простой письменной форме, т.е. с распиской о получении денежных средств. С помощью документа фиксируют выдачу денег одним лицом и получение этой суммы другим – заемщик собственноручно пишет расписку и отдает ее кредитору.

Свободная форма расписки не требует заверения нотариуса, но стороны могут оформить договор займа, приложить к нему расписку и получить нотариальное заверение сделки.

Обязательные пункты долговой расписки

Не существует единого образца расписки о получении денежных средств, поскольку форма документа свободная. Однако расписку признают недействительной, если в ней не прописана следующая информация:

• дата составления расписки;
• полные паспортные данные кредитора и заемщика;
• адрес регистрации и фактического проживания участников договора;
• сумма долга цифрами и прописью;
• курс иностранной валюты, по которому возвращают долг, если сумма выдана не в рублях;
• срок возврата и последствия, если заемщик не выполняет требование;
• подписи сторон.

Дополнительно в долговой расписке между физическими лицами прописывают штрафы и проценты.

Как пишется расписка

Чтобы правильно написать долговую расписку, необходимо следовать правилам:

1. Расписку пишут от руки. Если скачать готовый образец долговой расписки между физическими лицами, напечатать паспортные данные сторон и поставить подпись, документ не пройдет почерковедческую экспертизу. Т.е. кредитор не сможет доказать, что дал заемщику деньги.
2. Для надежности зовут свидетелей, но они не несут ответственность за заемщика. В расписке указывают их паспортные данные. Тогда свидетели смогут прийти в суд и подтвердить, что должник получил деньги от кредитора в их присутствии.
3. Указывают информацию о сторонах сделки, сумме и штрафных санкциях. Перед подписью заемщик прописывает: «Деньги получил лично».
4. Назначают проценты и указывают итоговую сумму, которую должен вернуть должник к назначенной дате.
5. Назначают штраф, если заемщик не вернул долг вовремя.

Проценты по займу

Физические лица в России вправе давать деньги в долг под проценты аналогично кредитным организациям. В ГК РФ не указаны требования к проценту и порядку его начисления – их устанавливает физлицо, которое дает деньги в долг. Договорившись о порядке оплаты, заемщик прописывает в расписке в получении денег порядок начисления процентов. Например, должник обязуется вернуть долг и 9% годовых или заемщик возвращает долг плюс 6 500 рублей. Порядок оплаты подробно описывают, чтобы не возникло вопросов у заемщика, судьи или судебных приставов.

Если заемщик получил деньги под расписку, но стороны не договорились о процентах, руководствуются статьями Гражданского кодекса и суммой займа:

• Кредитор одолжил менее 100 000 рублей. Считается, что стороны заключили беспроцентный заем, а должник не обязан платить сверх первоначальной суммы.
• Кредитор дал в долг более 100 000 рублей. Суд назначает процент в размере ключевой ставки Центробанка. Учитывается ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не возвращал деньги.

Срок действия расписки

Перед тем, как написать расписку, стороны договариваются о сроке возврата денег и указывают эту дату в документе. Расписка действительна до тех пор, пока кредитор не получит заем обратно. Если должник не вернул деньги к дате, которая написана в соглашении, займодатель вправе подать исковое заявление в суд. Время на подачу иска – 3 года со дня, когда заемщик должен был вернуть долг.

Если в расписке не указан срок возврата долга или стороны договорились, что он определен моментом востребования, заемщик возвращает долг в течение тридцати дней со дня, когда займодатель предъявил требования.

Ответственность за невозврат долга

Если стороны составили расписку на деньги, но заемщик не вернул долг в срок, кредитор вправе назначить штрафные санкции или обратиться в суд. Штраф, в отличие от иска, предусматривают заранее и указывают в расписке. Он служит стимулом для должника и дополнительной гарантией для займодателя.

Кредитор может установить фиксированную сумму, которую заемщик обязуется выплатить, если нарушит срок возврата долга. Тогда в расписке указывают три суммы: заем, проценты и штраф. Другой способ установить санкции – увеличить проценты по займу, если истек срок возврата. Например, ставка увеличивается в два раза или каждый день просрочки ставка растет на 1%.

Если штрафные санкции не простимулировали заемщика, и он просрочил платеж, займодатель обращается в суд. Исковое заявление составляют в трех экземплярах: для истца, ответчика и суда. Ко всем исковым заявлениям прикладывают копию долговой расписки, а оригинал приносят на заседание суда. В список документов, которые также потребуются в суде, входит квитанция об оплате госпошлины.

Частые ошибки

Если допустить ошибки, расписка может оказаться недействительной. Список часто встречающихся ошибок:

• Заполняя бланк расписки в получении денежных средств, заемщик не указывает полную информацию о сторонах сделки. Суду требуются подробные данные, чтобы идентифицировать участников – не только серия и номер паспорта, но и дата выдачи и кем выдан; адрес прописки и фактического проживания, если они отличаются; контактная информация. Важно, чтобы паспорт содержал актуальные сведения. Предлагаем вспомнить, во сколько лет меняют паспорт;
• Скачивают готовый образец расписки и от руки ставят подпись. Суд может не признать документ достоверным.
• Указывают неточные условия – нет информации о процентах и штрафах, условиях их начисления.
• Прописывают суммы только в цифрах, хотя требуется письменная расшифровка в скобках.
• Не указывают, к какому числу заемщик должен вернуть долг. Размытые временные рамки могут привести к тому, что будет нарушен период исковой давности.
• Заемщик получил деньги в иностранной валюте, но в расписке не указан курс. Для суда это означает, что стороны не договорились, какую сумму нужно вернуть.
• Заемщик предоставил заведомо ложную информацию о целях получения займа. Тогда суд склонится на сторону займодателя.

Рекомендации юристов

Сергей Водолагин, управляющий партнер юридической фирмы «Вестсайд», говорит: «Надо грамотно оформлять взаимные права и обязанности. Тогда спорные ситуации будут возникать реже, а если и будут - судам не придется домысливать за стороны, что те имели в виду».

Сотрудники юридической фирмы «Богатов и К» также отмечают, что важно тщательно проверять полноту и достоверность информации, указанной в денежной расписке: «При отсутствии в тексте расписки целей передачи денежных средств, документ можно засчитать как возврат денег, дарение, либо подтверждение о компенсации причиненного ущерба. Если в документе указано время его написания, оспорить расписку можно, доказав в суде иное местонахождение заемщика и предъявив свидетелей того факта. Расписку, в содержании которой не были указаны реквизиты или их часть, можно признать не идентифицируемой».

Верховный суд РФ напоминает, что расписка – это документ, который обладает юридической силой. «Ссылка судов на то, что истец пришел к ним фактически с пустыми руками и не принес им в суд никаких доказательств займа кроме расписок, несостоятельна. Обязанность доказывать, что факта заключения договора займа не было, лежит на том, кому деньги дали, а не на том, кто их ссуживал».