Какой дом можно купить на материнский капитал

Каковы условия программы?

Что такое материнский капитал?

Согласно статье 2 ФЗ №256, материнский капитал – федеральные денежные средства, которые государство передает в бюджет Пенсионного фонда, чтобы реализовать дополнительные меры господдержки семей с детьми.

Семьи, которые получили сертификат на маткапитал, распоряжаются средствами, чтобы:

• улучшить условия проживания – купить за материнский капитал дом или квартиру;
• оплатить образование детей;
• пополнить накопительный пенсионный счет матери;
• купить товары и оплатить услуги, которые предназначены для социального развития детей с инвалидностью;
• оформить ежемесячную выплату на содержание ребенка.

Кому доступен материнский капитал?

Государство выдает маткапитал:

• женщинам, которые родили или усыновили второго ребенка после 01.01.2007 года;
• женщинам, которые родили или усыновили третьего ребенка после 1 января 2007 года, но не получали государственную помощь;
• мужчинам, которые воспитывают второго или третьего ребенка после 1 января 2007 года и не получали финансовую помощь;
• женщинам, которые родили или усыновили первенца после 01.01.2020 года;
• мужчинам, которые с 1 января 2020 года воспитывают одного ребенка без помощи матери и не получали дополнительные меры поддержки;
• мужчинам, которые зачали ребенка от иностранной гражданки, но та скончалась;
• детям, чьи родители или усыновители умерли.

На каких условиях оформляется маткапитал?

Пенсионный фонд выдает сертификат на материнский капитал в случае, если семья соблюдает условия:

• капитал оформлен на первого ребенка: первенец родился после 1 января 2020 года;
• капитал оформлен на второго или последующих детей: второй ребенок родился после 1 января 2007 года, а семья не получала ранее дополнительную помощь от государства;
• реализация маткапитала происходит после того, как ребенок достиг трехлетнего возраста;
• если на маткапитал куплено жилье, выделяют доли детям.

Размер маткапитала в 2023 году

Размер материнского капитала в 2023 году – 586 946 рублей или 616 617 рублей.

ПФР выплачивает 466 тысяч рублей, если:

• право на капитал возникло до 31.12.2019 года;
• в семье родился первенец после 01.01.2020 года.

Размер маткапитала превышает 616 тысяч рублей, если:

• первый и второй дети родились после 1 января 2020 года: на первого – 466 тыс руб., на второго – дополнительно 150 тыс руб.;
• второй ребенок родился после 01.01.2020, а первый – ранее;
• третий и последующий дети родились начиная с 1 января 2020 года, но семья не получала государственную помощь.

Можно ли купить дом за материнский капитал?

Рассматривая вопрос о том, можно ли купить дом за материнский капитал, с точки зрения законодательства ответ положительный, но объект недвижимости должен соответствовать условиям:

• жилье имеет статус жилого и приспособлено для проживания семьи в любое время года. Покупка дачного сооружения, пристройки или любого другого объекта, непризнанного жилым, недопустима, даже если семья планирует сделать ремонт и перевести постройки в жилые;
• объект достроен, но семья вправе купить дом, а за счет маткапитала сделать ремонт;
• недвижимость находится в пределах населенного пункта – в сельской местности, в городской черте или в садоводческом хозяйстве;
• семья покупает дом целиком или долю, если семья становится единственным владельцем недвижимости;
• право собственности признается за всеми членами семьи, в том числе за детьми;
• если детям выделена доля в купленной ранее квартире или доме, новый объект должен располагаться в равнозначном районе – купить жилье на окраине города, если семья проживала в центре, не удастся;
• квадратура соответствует стандарту – на одного члена семьи выделяется 18 квадратных метров.

Существует два способа покупки дома:

• без привлечение ипотечных средств;
• с помощью ипотечного кредитования.

В первом случае семье необходимо обратиться в Пенсионный фонд, когда ребенку исполнится 3 года, во втором – в любое время.

Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом?

Если семья решила купить дом за мат капитал и не ждать трех лет с рождения ребенка, в сделке участвует банк. Процесс состоит из следующих этапов:

• выбор дома, который отвечает запросам ПФР;
• поиск кредитной организации, которая выдает ипотеку на частные дома;
• получение одобрения от банка;
• сбор документов на ипотеку;
• оценка залогового имущества;
• заказ справки о размере маткапитала;
• подписание ипотечного договора;
• регистрация сделки в Росреестре;
• подача заявления в ПФР на получение выплаты;
• перевод средств банку.

Как оформить дом под материнский капитал?

Чтобы купить дом на материнский капитал без ипотеки, семья проходит стандартную процедура поиска жилья, но заранее договаривается с продавцом, что сделка происходит с привлечением маткапитала. Собственник дома принимает решение, готов ли ожидать, пока ПФР переведет оплату.

Пошаговая инструкция

Семья дожидается трехлетнего возраста ребенка и:

1. выбирает объект недвижимости, проверяет потенциальную собственность на юридическую чистоту;
2. заключает договор купли-продажи;
3. регистрирует сделку в Росреестре;
4. подает заявление в ПФР о получении сертификата;
5. ожидает перевод денежных средств на счет продавца.

Какой должен быть дом под материнский капитал?

Разберем, какой дом можно купить на материнский капитал. ПФР одобрит сделку, если:

• Дом находится в пределах РФ.
• Объект изолирован, пригоден для постоянного проживания.
• В доме не более трех этажей.
• Строение имеет статус жилого – соответствует санитарным нормам и положениям ЖК РФ: находится в жилой зоне; оборудован водоснабжением, отоплением и электричеством; в дом попадает естественный свет из окон.

• Техническое состояние дома признано удовлетворительным, присутствуют основные конструкторские элементы – крыша, стены и фундамент.
• Фундамент не из дерева.
• Стены выполнены из любого материала.
• Дом не признан ветхим или аварийным, не требует капитального ремонта.
• В техническом паспорте указано, что изношенность дома не превышает 50%.

Какие документы требует ПФР?

Пенсионный фонд не отправляет деньги владельцам сертификата, а переводит напрямую продавцу или банку. ПФР позволит купить дом на материнский капитал, если семья предоставила документы:

• удостоверение личности получателя сертификата;
• заявление, в котором указаны банковские реквизиты продавца и адрес дома;
• договор купли-продажи;
• иногда ПФР запрашивает справку о степени износа строения;
• ИНН продавца.

Факт покупки земельного участка прописывается в отдельном договоре или строке в договоре купли-продажи с указанием стоимости – иначе ПФР откажет в выдаче сертификата.

Что ещё важно?

Говоря о том, какое жилье подходит под материнский капитал, отметим, что семья вправе купить садовый дом, который признан жилым и обеспечивает пригодные условия проживания. Другие особенности сделки:

• сертификат не распространяется на покупку земельного участка, потому что он не улучшает жилищные условия семьи, но земля вокруг дома должна находиться в собственности или арендована;
• покупка частного дома, который ранее покупался за счет маткапитала, недопустима;
• членам семьи выделяются доли. Рекомендуем распределить доли в момент заключения сделки – указать в договоре купли-продажи.

Заключение сделки

Если семья решила купить дом под материнский капитал, общий порядок заключения договора купли-продажи не отличается от других сделок, но в договоре выделяют пункт об отсроченном платеже за счет сертификата. Пенсионный фонд отправляет оплату после заключения договора, поэтому покупатель ожидает средства, пока ПФР рассматривает законность сделки.

Советы юристов

Юрист Павел Навалихин советует тщательно проверять историю объекта недвижимости перед покупкой, чтобы выяснить, кто прописан в доме – иначе возникают претенденты на жилье, которые предъявляют свои права. Пригодятся услуги юриста – специалист проверит юридическую чистоту дома.

Артем Дмитренко, юрист по гражданскому праву, говорит о выделении долей детям. Механизм контроля выделения долей отсутствует, но родители, которые не выполнили условие по субсидии, сталкиваются с трудностями, когда перепродают жилье. Сделки по продаже признаются недействительными, а покупатель рискует потерять недвижимость в судебном порядке.

Какая недвижимость помимо дома доступна по материнскому капиталу?

Улучшение жилищных условий с помощью маткапитала не ограничивается покупкой частного дома – разрешены сделки с первичными и вторичными квартирами.

Квартира в новостройке

Для покупки квартиры в новостройке родители ищут дом, который построен минимум на 70%. Покупатели уведомляют строительную компанию, что часть средств по договору поступит позднее от Пенсионного фонда. Если девелопер не возражает, стороны заключают договор долевого участия.

«Вторичка»

Как и в случае покупки дома от собственника, покупатели договариваются с владельцем квартиры на вторичном рынке, что часть средств поступит через 1-2 месяца – когда ПФР переведет деньги. Чтобы продавец не сомневался в поступлении оплаты, в договоре можно указать, что квартира остается у собственника в качестве залога до перевода всей суммы.

Ограничения на покупку квартиры

Законодательство регулирует, чтобы материнский капитал улучшил условия жизни детей, а не обналичивался родителями, поэтому государства вводит правила:

• жилищные условия улучшаются, а не становятся хуже;
• после покупки в квартире проживают собственники, а не родственники или знакомые;
• дети получают доли;
• заключен договор купли-продажи.

Способы покупки квартир с использованием маткапитала

Купить квартиру с помощью маткапитала допустимо одним из способов:

• купля-продажа у физического лица или организации: оплата за счет маткапитала и накопленных средств;
• долевое строительство: сделки по покупке строящегося жилья регистрируются в Росреестре, а после ПФР отправляет капитал застройщику;
• жилищный кооператив: семья выплачивает паевые взносы, а стоимость части из них компенсирует Пенсионный фонд. Маткапитал вносят за вступительный или паевый взнос.

На что ещё потратить маткапитал?

Маткапитал позволяет внести первоначальный взнос за недвижимость или погасить имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту, но с рефинансированием возникают трудности.

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Банк одобряет ипотечный кредит, если покупатели внесли первоначальный взнос. Чтобы использовать материнский капитал, семья заказывает справку из ПФР о размере капитала, подает заявку в банк и дожидается одобрения кредита.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Родитель, на которого оформлена ипотека, заказывает в банке справку об остатке задолженности и пишет заявление в Пенсионный фонд на распоряжение маткапиталом. После успешного рассмотрения заявки ПФР отправляет средства кредитной организации.

Рефинансирование кредита с маткапиталом

Заемщики вправе рефинансировать ипотеку, которая оплачена материнским капиталом, но частично недвижимость принадлежит детям. Банки предпочитают не работать с собственностью несовершеннолетних – если родители пропустят платежи, кредитная организация не продаст квартиру из-за детей.

Если родители нашли банк, который согласен на рефинансирование, органы опеки выдают согласие на залог долей несовершеннолетних.

Налоговый вычет

Законодательство допускает налоговый вычет на недвижимость, которая куплена с привлечением маткапитала. Из суммы сделки вычитают средства государственной поддержки, а на оставшуюся сумму возвращают 13%. Лимит налогового вычета стандартный: государство вернет до 390 тыс рублей при оформлении ипотеки и до 260 тыс – при покупке квартиры или дома.

Продажа недвижимости, на оплату которой использовали средства маткапитала

Чтобы продать квартиру, родитель выделяет доли детям и второму супругу с одобрения банка и обращается в органы опеки за согласием на продажу. После семья выставляет недвижимость на продажу. Чтобы покупатель вступил в права собственности, долг погашают, а с квартиры снимают обременения.