Как накопить на квартиру в 2023
Одной из самых важных задач для большинства людей всегда остается покупка собственного жилья. Многие уже в солидном возрасте продолжают жить с родителями. Это совсем неудобно, ведь любой взрослый человек нуждается в независимости и личном пространстве.
Другая ситуация: семья растет, рождаются дети, но жилье остается прежним — маленькой однушкой. Необходимо расширение жилплощади, чтобы всем было комфортно. Одни берут ипотечный кредит на много лет. Другие пытаются понять, как накопить на квартиру, чтобы не вступать в многолетние долговые обязательства. Для создания накоплений требуется ответственность и системный подход.
Способы накопления
Придумано несколько способов накопления денег, более или менее эффективных в зависимости от конкретной ситуации.
- Фиксированный процент от любого дохода. Обычно это 10-15%, которые открывают или перечисляют на отдельный счет. Можно брать процент больше, если доходы позволяют откладывать и не жить при этом впроголодь. Такая схема должна стать привычкой и выполняться неукоснительно от любой поступившей суммы.
- Воспользоваться автоматическим сервисом от банка, который сам перечисляет деньги на отдельный счёт «Копилку» по принципу автоплатежа.
- Запустите челлендж. Придумайте свои условия, например, каждый месяц откладывать больше, чем в предыдущий. Как раз будет мотивация для повышения своих доходов и поиска подработки. Подходит для ответственных и азартных.
- Спланировать дату. Если есть конкретная цель — квартира, то можно составить план ее достижения. Установите дату накопления полной суммы, разделите недостающую сумму на количество оставшихся до этой даты месяцев и получите сумму, которую нужно ежемесячно откладывать. План должен быть реалистичным.
- Превратить расходы в накопления. Пересмотрите свои расходы и выберите те, от которых можно отказаться. Среднюю сумму, которую тратили, откладывайте ежемесячно. Такими статьями расходов могут стать вредные привычки или ежедневная покупка кофе с собой.
- Отказаться от импульсивных покупок, а сохраненные деньги откладывать. Каждый раз перед покупкой спрашивайте себя, действительно ли так нужна эта вещь. А лучше подождите 2-3 дня, чтобы исключить случайные траты на эмоциях.
Сколько нужно откладывать
Возможности каждой семьи разные, поэтому решать какую сумму выбрать в качестве ежемесячных накоплений следует индивидуально, в зависимости от доходов. Решающих факторов много — наличие детей, необходимые крупные расходы (ремонт машины, лечение), перспективы роста доходов.
Приведем пример, как заработать на квартиру в Москве. Чтобы процесс накопления имел эффективность, нужно по возможности переводить в копилку 30-50 процентов от семейного бюджета. Но даже если семья со средним московским доходом (80 тыс. рублей на человека) будет тратить только необходимый минимум, а большую часть откладывать, на жилье придется накапливать примерно 8 лет. А как тогда заработать на квартиру в короткие сроки? Собрать деньги на жилье получится быстрее, если откладывать не на квартиру, а на первоначальный взнос по ипотеке.
На чем сэкономить
Чтобы скопить значительную сумму, придется экономить. Это не легко и всегда есть соблазн потратить больше, чем следовало бы. Подумайте, от чего можно отказаться и не тратьте на то, чем не пользуетесь.
Например, годовой абонемент на фитнес можно отменить и вернуть деньги, если бываете на тренировках всего пару раз в месяц. Подумайте, какие сервисы и подписки тянут из вас деньги.
Ошибки, которые мешают накопить
- Привычка откладывать остаток.
Вам пришла зарплата. Вы тратите ее на все необходимое и иногда на развлечения. В накопление переходит только то, что остается перед следующей выплатой. Как правильно: нужно сразу откладывать установленную часть дохода, а потом уже тратить на нужды. - Накопления хранятся на другой карте.
Когда к деньгам открыт доступ, всегда есть риск их потратить. У большинства людей есть склонность к спонтанным покупкам. Чтобы деньги могли спокойно накапливаться, лучше открыть вклад на год или несколько месяцев без возможности снять деньги раньше срока. - Откладывать часть денег только с больших доходов.
Как правильно: главное — регулярность. Делать накопления нужно с любой полученной суммы. - Откладывать практически все.
Строжайшая экономия на себе вскоре приведет к психологическим проблемам до того, как удастся накопить деньги на квартиру. Не нужно отказывать себе в маленьких радостях, новых вещах и полноценном питании. Во-первых, это вредно для здоровья, во-вторых, есть риск сорваться и потратить все накопления.
Читайте также: Что такое секьюритизация
Советы, которые помогут накопить:
- Сначала погасите все долги и кредиты. Без этого копить не имеет смысла.
- Планируйте бюджет, чтобы не голодать в конце месяца.
- Начните откладывать с малого, постепенно увеличивая процент.
- Храните в надежном месте без рисков, например, обычный банковский вклад.
- Осторожно добавляйте инвестиции, но сначала получите базовые знания, вся информация есть в открытом доступе.
- Планируйте покупку самого доступного на данный момент варианта жилья.
- Создайте свою схему накоплений и следуйте ей. Накопления без плана неэффективны.
- Разделите большую цель на несколько частей — их будет морально легче достигать.
Все эти способы эффективны в комплексном применении. Это ответ на вечный вопрос, как накопить на квартиру без ипотеки. Если же такой вариант кажется слишком трудновыполним, стоит решить, какой вариант кредитования выгоднее.
Что лучше: кредит или ипотека
Зависит от ситуации. Если нужна сравнительно небольшая сумма, то выгоднее оформить кредит. Если денег нет или жилье дорогое, то кредита может не хватить и тогда остается только ипотека.
Ипотечный заем создан специально для приобретения жилья: он целевой и ставка по нему более низкая. Он долгосрочный. Можно получить деньги еще на более выгодных условиях, если покупать жилье у партнеров банка. Такие акции помогают неплохо сэкономить.
Обычный потребительский кредит удобен тем, что не нужно купленное жилье использовать в качестве залога. При выдаче крупных сумм банк может потребовать обеспечение кредита, но это не обязательно должна быть новая приобретаемая квартира.
Кредит проще и в том случае, если недвижимость покупается для того, чтобы продать ее. Не нужно просить разрешения у банка и ждать его решения, чтобы совершить сделку. Владелец может сразу распоряжаться квартирой.
Где заработать на покупку жилья
Понятно, что, работая в найме и даже получая высокую зарплату, купить квартиру сложно. Для этого нужно долго откладывать и копить деньги. На это могут уйти годы. Чтобы быстро приобрести жилье, можно воспользоваться предложениями банков по ипотечному кредитованию. Другой вариант — значительно повысить свой уровень дохода.
Есть несколько вариантов, как заработать на квартиру:
- Создать источник пассивного дохода в интернете. Например, заняться созданием доходных сайтов для размещения на них рекламы.
- Открыть свой бизнес. Вариантов множество — выбирайте то, чем больше всего хотели бы заниматься, в онлайн или офлайн — зависит от конкретной ситуации и стартовых возможностей.
- Найти подработку — вариант для тех, кто не знает, как накопить на квартиру с маленькой зарплатой. Это могут быть профессиональные услуги, которые вы будете оказывать, монетизация хобби.
- Стать инвестором. Это дело прибыльное, но нужно всегда помнить о рисках и понимать, что вместо получения прибыли можно потерять значительные суммы. Сперва изучите теорию и потренируйтесь на онлайн-тренажерах, прежде чем работать с реальным брокерским счетом.
Для всех вариантов, где взять деньги на квартиру, потребуется изучить много информации, потратить время и силы, чтобы начать зарабатывать и получать доход. Нужны будут вложения, в том числе затраты на помощь специалистов, если своих навыков не хватает для осуществления цели.
Где хранить накопленные деньги
В мире финансов часто используется фраза “Не клади все яйца в одну корзину”. Эксперты советуют иметь минимум три варианта хранения денег, то есть диверсифицировать накопления, чтобы снизить риски.
Пример такого разделения:
- Банковский депозит на небольшой срок. На остаток начисляется небольшой процент, что хотя бы частично покроет инфляцию.
- Надежный актив, например, драгоценные металлы.
- Часть денег оставить в виде наличных.
Читайте также: Что такое кадастровая стоимость
Рассмотрим подробнее примеры вложений.
Банковский депозит
Можно посмотреть предложения в нескольких банках и выбрать наиболее удобное. При желании можно разделить вложения на 2-3 валюты, если банк предлагает услугу мультивалютного вклада. В любом случае это выгоднее, чем держать деньги дома в конверте.
Облигации
Гособлигации — это вид ценных бумаг, который подтверждает выдачу физлицом средств государству в долг с гарантией выплаты. Самый безопасный вариант инвестирования — ОФЗ (Облигации федерального займа). Их отличает высокая доходность, минимизация рисков и гарантии.
Другой вид — корпоративные облигации. Это более сложный инструмент. Риски по нему выше, как и доходность. Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь опыт вложения в ценные бумаги, а также внимательно изучить условия и проанализировать возможные риски дефолта.
Облигации — удобный вариант для временного вложения денег перед крупной покупкой.
Акции
Современные рыночные условия позволяют выгодно покупать акции российских компаний, так как их стоимость снижена. Выгодно выбирать компании, работающие для потребительского сектора и увеличивающие прибыль пропорционально инфляции. Традиционный защитный актив в период роста инфляции — акции золотодобывающих компаний.
Фонды, ПИФ
Пассивные инвестиции через биржевые паевые инвестиционные фонды. Они могут стать хорошим вариантом диверсификации накоплений, но только на долгосрочных условиях. Их преимущество в том, что не нужно ловить лучший момент для вложения — на доходность и риски не влияют фазы экономического цикла и ситуация на фондовых рынках.
Вывод
Накопить на квартиру можно, будь то Москва или провинция. Для этого нужно серьезно задаться такой целью — вести журнал расходов, контролировать траты, покупать только необходимое и найти способ увеличить доход. Копить трудно — для этого нужно иметь соответствующее мышление и склонность к рациональному потреблению. Важна четкая мотивация и неукоснительное стремление цели — тогда нужная сумма накопится быстрее.
