Какие банки попали под санкции: что с этим делать и чем это грозит

Фото: Moscow-Live, Flickr

24 февраля 2022 года ЕС и США ввели санкции против России – ответная мера на спецоперацию, которую РФ проводит в Украине. Ограничения коснулись работы банковского сектора. Рассмотрим, какие банки попали под санкции в 2022 году и что изменилось для клиентов.

Список банков, которые находятся под санкциями в июле 2022 года

В список банков, попавших под санкции, вошли Открытие, Сбербанк, МКБ, Альфа-Банк и другие. Масштаб ограничений разный – одним банкам запрещена деятельность за пределами России, другие полноценно функционируют.

Отключение России от SWIFT

SWIFT – система для обмена информацией, основанная в Бельгии в 1973 году. Банки используют систему, чтобы переводить международные платежи, подтверждать операции, отправлять финансовую документацию. Система хранит и не переводит деньги, но позволяет обмениваться сообщениями.

12 марта текущего года ЕС запретил использовать SWIFT семи российским банкам:

• ВТБ,

• «Россия»,

• Открытие,

• Новикомбанк,

• Промсвязьбанк,

• Совкомбанк,

• ВЭБ.

С 14 июня ЕС пополнил список и ввел санкции против Сбербанка, Московского кредитного банка и Россельхозбанка.

Российский внутренний рынок не испытывает сложностей из-за отключения SWIFT, потому что переводы проходят через местную Систему Передачи Финансовых Сообщений. Клиентам запрещено переводить деньги за границу и проводить операции за пределами страны.

Из-за отключения SWIFT банки, которые не попали в ограничительных список, повышают комиссии за перевод валюты и увеличивают срок переводов – от недели до месяца:

• «Санкт-Петербург» - 60 долларов;

• Дальневосточный банк – 0.3%, сумма от 30 до 40 долларов;

• Уралсиб – 0.7%, сумма от 150 до 300 долларов.

Эксперты напоминают, что отключение банков, попавших под санкции, от международной системы расчетов не затрагивает большинство граждан, но наносит ущерб по предпринимателям, которые сотрудничают с иностранными компаниями. Перебои с международной оплатой, комиссии за снятие средств со счетов и конвертацию ведут к повышению цен на товары.

Чем грозят санкции клиентам банков?

Фото: редакция Novomoscow, CC0

Если банк попал в SDN-лист, держателям карт запрещены международные валютные операции – так санкции на Россельхозбанк, отключение от SWIFT делают валютные переводы для клиентов банка невозможными.

Apple запретили скачивать приложения российских санкционных банков в App Store, мобильные банки удалены из Google Play, но ранее установленные приложения работают.

Ограничения касаются оплаты покупок на зарубежных сайтах – иностранные магазины не принимают платежи, а многие не доставляют товары в Россию.

Внутренняя работа банков осталась прежней:

• снятие рублей со счета или вклада;

• покупки в физических магазинах картами любой платежной системы – Visa, Mastercard или МИР;

• платежи в российских приложениях и интернет-магазинах.

Банки, которые не попали под санкции

В санкционный список банков не вошли:

• Тинькофф – российский банк, который основал Олег Тиньков;

• Райффайзен банк – дочерняя компания австрийского холдинга;

• Росбанк – универсальный банк России;

• ЮниКредит Банк – итальянский кредитный банк, который заявил о постепенном уходе из России;

• Ситибанк – банк американского происхождения;

• Дом.РФ – строительно-ипотечная компания;

• «Санкт-Петербург»;

• Почта Банк.

Как санкции влияют на вклады и кредиты?

Фото: Moscow-Live, Flickr

Кредиты, которые банки под санкциями выдали ранее, действуют на первоначальных условиях. Ставки по вкладам сохраняются, но действуют ограничения на снятие валюты:

• гражданин вправе снять с валютного вклада деньги, которые поступили на счет до 09.03.2022 года;

• с 09.02.22 по 09.09.22 Центробанк позволяет россиянам снимать не более 10 тысяч долларов наличными, а оставшиеся деньги – в рублях по текущему курсу.

В марте Центробанк, чтобы защитить средства вкладчиков от обесценивания и снизить темп роста инфляции, повысил ключевую ставку на 10.5% - с 9.5% до 20%. Банки вслед за ЦБ увеличили ставки по вкладам – краткосрочные вклады превышали 20% годовых.

В апреле Центробанк снизил ставку до 17% годовых, позднее – до 14%. С 14 июня ключевая ставка составила 9.5%, поэтому ставка по вкладам сократилась: 8% годовых в Сбербанке.

Из-за роста ключевой ставки выросли ставки по кредитам и льготной ипотеке. Спрос на недвижимость в апреле снизился на 50-70%, потому что ипотека оказалась недоступной для россиян. В июне ключевая ставка вернулась к прежнему уровню, поэтому банки выдают кредиты и ипотеку на прежних условиях. Со снижением ставки спрос вырос – в Москве на 5.9% в мае и на 19% в июне.

Высокая ставка особенно повлияла на вторичный рынок недвижимости, потому что ежемесячный платеж вырос, а государственные стимулирующие программы распространяются на первичную недвижимость. Снижение ставки оказывает позитивное воздействие на вторичное жилье и увеличивает количество альтернативных сделок, когда после продажи недвижимости человек покупает новую квартиру.

Как работают банки РФ после санкций?

Разобравшись со списком, какие банки под санкциями в 2022 году, отметим, как ограничения повлияли на работу кредитных организаций:

• компании лишились возможности привлекать зарубежные инвестиции и сконцентрировались на внутрироссийском рынке;

• валютная выручка снижается;

• выдача валюты ограничена.

Банки из числа системно значимых не прекращают работу и предоставляют клиентам полный перечень услуг. В Сбербанке сообщают, что банковская система адаптирована к санкционным воздействиям, а опыт и накопленные ресурсы обеспечивают стабильную работу в любых условиях. 

О других введённых санкциях

Санкционные меры имеют всесторонний охват. Отдельные страны ввели ограничения:

• на выдачу виз гражданам РФ или чиновникам и официальным лицам;

• на использование воздушного пространства;

• на участие в спортивных и музыкальных соревнованиях;

• на поставку грузов.

Иностранные приложения и мобильные сервисы не работают в России: Spotify, Netflix, Booking.com и другие. Российский рынок покинули магазины одежды, техники, производители автомобилей и самолетов.