Льготное автокредитование в 2023

Для желающих купить автомобиль в 2023 году есть хорошие новости. Граждане РФ могут рассчитывать на льготный автокредит. Размер субсидии от государства может составить от 20 до 25%. Под программу подпадают машины отечественного производства. Как можно приобрести автомобиль со скидкой, для кого применяются льготы, какие документы потребуются - читайте в нашей статье.

Что такое льготное автокредитование

Как видно из названия, льготное автокредитование - возможность купить автомобиль в кредит со льготой. Это государственная программа по инициативе Минпромторга. Началась она в 2018 году. Основной целью является поддержка отечественного автопрома.

Субсидии распространяются на модели российской сборки. Государство дает скидку до 25% желающим приобрести себе автомобиль. Субсидия помогает сэкономить на покупке. На 2023 год ее продлили. Ожидаемый срок действия господдержки - до конца 2023 года.

Существующая господдержка при покупке автомобиля:

• Программа “Семейный автомобиль”
• Программа “Первый автомобиль”

Правила льготного автокредитования

В 2023 году сохраняется большинство правил, действующих ранее. Но есть и отличия. Основные моменты:

• Размер субсидии для жителей Дальневосточного федерального округа составляет 25%.
• Размер субсидии для жителей остальных регионов - 20%.
• На электромобили размер субсидии равен 25%. До 2023 года льгота составляла 35%.
• Максимальная субсидия на электромобиль составляет 625 000 рублей.
• При покупке автомобиля в лизинг скидка составит 10%, а максимальный размер льготы - 500 000 рублей.
• Госпрограмма относится только к новым автомобилям, ранее не стоявшим на учете в ГИБДД.

Какие марки автомобилей подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году

По маркам автомобилей в 2023 году изменений нет. Министерством промышленности и торговли РФ определено, что программой задействуются только выпущенные в стране автомобили.

Это модели производителей:

• Lada.
• УАЗ.
• ГАЗ.
• Haval (изготовленные на заводе в Тульской области).
• Evolute (изготовленные в Липецке).

Планируется расширение списка моделей и марок. Среди добавлений - кроссовер “Москвич 3”, чья стартовая цена начинается от почти 2 миллионов рублей.

Какие банки предоставляют кредит по льготам

Перечислим список банков, которые предоставляют льготное автокредитование в 2023. Условия программ примерно одинаковые:

1. Газпромбанк.
2. ВТБ.
3. Росбанк.
4. Сетелем.
5. Открытие.
6. Альфа-Банк.
7. Совкомбанк.
8. Другие.

Субсидия не выдается гражданам наличными деньгами. Она прибавляется к первоначальному взносу за выбранный автомобиль. Например, при стоимости автомобиля в 1 млн рублей и при наличии 10% первоначального взноса, банк добавит еще 20% к первоначальному взносу, то есть добавит 200 000 рублей. А государство потом компенсирует эту сумму напрямую банку.

Государство в 2023 году выделило на льготное кредитование больше 5 миллиардов рублей. Ведутся разговоры о досрочном закрытии программы, так как большого влияния на развитие автомобильной промышленности не наблюдается.

Можно ли погасить льготный автокредит досрочно

Срок кредита покупатель определяет сам. Максимальный период кредитования зависит от банка, обычно он составляет 7 лет. В редкий случаях срок кредита может составлять 10 лет.

Льготный кредит при желании можно погасить досрочно. Ограничений для этого нет.

Кто может взять льготный автокредит

На льготное автокредитование 2023 могут претендовать:

• Граждане с детьми несовершеннолетнего возраста.
• Сотрудники медицинских организаций.
• Люди, у которых раньше не было автомобиля в собственности.
• Военнослужащие и члены их семей.
• Пенсионеры, которые в прошлом проходили службу в армии.
• Люди, сдающие автомобили в трейд-ин.
• При прочих условиях в 2022 и 2023 гг. не было взято льготных автокредитов.

Условия в банках могут незначительно отличаться. Основные правила:

• Возраст от 20 лет до 75 лет на момент окончания займа.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Подтвержденный доход от 4 месяцев.
• Средний доход от 20 000 рублей для жителей Москвы, от 15 000 рублей для остальных регионов РФ.

Программа «Первый автомобиль»

Начинающие водители могут претендовать на скидку в размере 20% на свой первый автомобиль. Машина - дорогое удовольствие, поэтому начинающие водители нередко откладывают покупку на годы.

Полные правила программы указаны в Постановлении Правительства №364. Скидка применяется только при условии оформления кредитного договора. Действует госпрограмма “Первый автомобиль” с 2017 года. Большая вероятность, что по истечению 2023 года программа будет закрыта.

Какие автомобили подходят под программу «Первый автомобиль»

До 2022 года под действие программы подпадали еще и иномарки, произведенные в России. Сейчас они не входят в программу.

Требования к ТС следующие:

• Масса ТС до 3,5 тонн.
• Стоимость автомобиля - до 2 млн рублей.
• Ранее автомобиль не был зарегистрирован в ГИБДД.
• Год выпуска авто: 2021, 2022 или 2023.

Кому можно оформить льготное кредитование

Поучаствовать в программе может не каждый человек. Не берутся во внимание семейный статус, наличие детей и возраст. Критерии участия в программе:

• Покупка первого в жизни автомобиля. На имя заемщика ранее ТС приобретено не было.
• Наличие у заемщика действующих водительских прав.
• В 2022 и 2023 годах кредитных договоров на покупку авто оформлено не было.
• Официальная работа с достаточным для банка доходом.

Список документов для оформления программы

Полный список документов зависит от банка и автосалона, где планируется приобретение ТС. Обязательный перечень включает в себя:

• Копию паспорта и его оригинала для проверки.
• Копию водительского удостоверения и его оригинала для оформления.
• Заявление, чтобы получить автокредит с господдержкой.
• Справку из ГИБДД, что ранее заемщиком не приобретались ТС.

Дополнительно банки могут потребовать:

• Согласие супруга (супруги) на оформление кредита.
• Справку о доходах.

Какие банки предоставляют услугу

Полный список участвующих в программе кредитных организаций опубликован на сайте Минпромторга. Он включает в себя около 20 банков. Но на практике чаще всего заемщики обращаются в банки:

• ВТБ24.
• Уралсиб.
• Совкомбанк.
• Газпромбанк.
• Росбанк.

Уточнить, участвует ли кредитная организация в программе “Первый автомобиль” и какие условия предоставляет, можно на сайте банка или по горячей телефонной линии.

Для экономии времени сотрудники автосалонов могут предложить одновременно подать заявки в несколько банков. Решение банки могут сообщить как за несколько минут, так и в течение 2-х дней. Все зависит от правил банка.

Субсидия не выдается на руки. Она плюсуется к первоначальному взносу. Таким образом, тело кредита становится меньше. После постановки ТС на учет в ГИБДД, ПТС нужно передать в банк. В банке документ будет храниться до закрытия кредитных обязательств.

Какое авто можно взять по льготе

Под действие программы подпадают только новые автомобили, без пробега. Перечень транспортных средств:

• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta.
• Lada Niva.
• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь».
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций.
• Электромобили Evolute, выпущенные на Липецком заводе.

Как стать участником «Первый автомобиль» в 2023 году

Для участия в программе нужно:

1. Удостовериться, что условия вам подходят. Ранее вы не приобретали автомобиль и права уже получены.
2. Выбрать подходящий автомобиль.
3. Обратиться либо в автосалон, либо напрямую в банк для подачи заявки на участие в программе
4. Предъявить пакет документов для оценки кредитной истории и принятия решения банком.
5. Дождаться официального ответа от банка.
6. После положительного решения - составить расписку о том, что вы не будете в течение года приобретать другие автомобили.
7. Оформить сделку и приобрести автомобиль.
8. Поставить ТС на учет.

Несмотря на то, госпрограмма на покупку автомобиля позволяет значительно сэкономить, в автосалоне могут быть “подводные камни”. Например, навязанное расширенное КАСКО или полис страхования жизни. Субсидия от государства может в этом случае уйти не на погашение основного долга, а на оплату дополнительных услуг. Стоит как следует просчитать выгоду, прежде чем оформить сделку.

Программа «Семейный автомобиль»

Для многодетных семей в 2015 году стартовала госпрограмма при покупке автомобиля. На льготу могли претендовать семьи с двумя и более детьми во всех регионах России. Предполагалось, что “Семейный автомобиль” будет существовать до конца 2022 года. Однако принято решение по продлению субсидирования как минимум до конца 2023 года.

За время действия программы изменились условия. Изменился список участвующих ТС и лимиты по стоимости авто. Государство в 2023 году выделило бюджет в размере 10,8 млрд рублей. Если бюджет закончится раньше, программа будет приостановлена.

Кто может стать участником программы в 2023 году

Требования к участию в программе достаточно лояльные:

• Проживание в крупном городе: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Уфа, Челябинск, Самара. И Дальний Восток.
• Возраст как минимум одного ребенка в семье - до 18 лет.
• Как минимум у одного из супругов наличие действующего водительского удостоверения.
• Гражданство РФ у будущего заемщика.
• Стаж на текущем месте работы от 4 месяцев.
• Наличие постоянного дохода как минимум 4 месяца
• Отсутствие автокредитов в период 2020-2023 гг.

Какие документы нужны для оформления автомобиля по программе

Чтобы оформить льготное автокредитование в 2023 году для семей с детьми, потребуется предоставить пакет документов:

• Паспорт (оригинал и копия).
• Водительское удостоверение (оригинал и копия).
• Справка по форме банка или справка о доходах 2НДФЛ. Возможно, банк не потребует подтверждать доход, нужно уточнить напрямую у финансовой организации.
• Свидетельство о рождении детей (оригинал и копия).
• Справка из ГИБДД об отсутствии других ТС, приобретенных в кредит в период с 2020 года.
• Копия трудовой книжки или трудового договора - по требованию банка.
• Банки вправе запросить дополнительные документы. Например, часто банки просят предоставить пакет документов не только заемщика, но и его супруга (супруги), если тот выступает поручителем.

Банки-участники программы

Список банков, участвующих в программе:

• ВТБ24.
• Руфинанс банк.
• ЮниКредитБанк.
• Сетелем.
• ТатСоцБанк.
• Саровбизнесбанк.
• Радиотехбанк.
• Союз.
• Зенит.
• Санкт-Петербург.
• Инвестиционный капитал.
• Энергобанк.
• Связь-банк.
• Сбербанк.
• Уралсиб.
• Фольксваген банк.
• Совкомбанк.
• Кредит Европа БАнк.
• БыстроБанк.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Верхневолжский.
• Газпромбанк.
• Меткомбанк.ПСА Финанс.

Условия участия в программе и факт участия в ней нужно уточнять в финансовой организации напрямую.

Какие автомобили можно купить по программе

Приобрести по программе можно не любой автомобиль. Требования к ТС:

• Автомобиль российской сборки, входящий в перечень марок и моделей.
• Выпущен в период с 2020 года и не стоявший на учете в ГИБДД.
• Массой до 3,5 тонн.
• Оснащенный российским мотором.
• Оснащенный системой Глонасс “Эрой-Глонасс”.
• Максимальная стоимость автомобиля - 2 миллиона рублей.

Подпадающие под программу марки и модели ТС:

• Niva (Off-Road, Legend).
• Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
• Все модели ГАЗ, которые подходят по весу и стоимости.
• Электромобили марки Evolute, выпущенные на Липецком автозаводе.

Размер субсидии зависит от региона РФ. В Дальневосточном федеральном округе скидка от государства составляет 25%. В остальных регионах она равна 20%. Повышенная скидка сохраняется на покупку электромобилей. Она равна 25%.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по программе «Семейный автомобиль»

Если вы решили участвовать в программе, список действий такой:

1. Определить, подходите ли вы под условия программы.
2. Выбрать автомобиль, на который распространяется субсидия от государства. Это можно сделать с менеджером автосалона.
3. Изучение предварительного расчета кредитной программы.
4. Сбор пакета необходимых документов.
5. Передача документов в банк на рассмотрение заявки.
6. Ожидание решения от банка.
7. В случае одобрения банком - оформление договора купли-продажи и оформление кредитного договора.
8. Постановка ТС на учет в ГИБДД.
9. Передача оригинала ПТС на хранение в банк до полного погашения кредита.