Промышленная ипотека в 2022

17 июня 2022 года на ПМЭФ, Петербургском международном экономическом форуме, В.В. Путин поручил разработать новую ипотечную программу с господдержкой – промышленную ипотеку. 5 сентября премьер-министр РФ, Михаил Мишустин, сообщил, что программа будет запущена 7 сентября. Рассмотрим, что такое промышленная ипотека, на каких условиях она выдается и какие компании смогут получить льготу.

Промышленная ипотека: что это

7 сентября вступило в силу Постановление о промышленной ипотеке, согласно которому предприятиям и индивидуальным предпринимателям будут выдавать кредиты по сниженной ставке – до 5% годовых. Потратить деньги, полученные в рамках льготной программы, можно на покупку недвижимости для производства – зданий, строений, сооружений и долей в сооружениях. Также заемщик вправе использовать деньги на модернизацию или капитальный ремонт имеющегося строения.

Премьер-министр Мишустин отметил, что промышленная ипотека – это такое средство, которое «позволит промышленным предприятиям оптимизировать расходы на приобретение новых помещений, поддержать интерес к расширению производства, запуску перспективных проектов, созданию новых рабочих мест».

Промышленная ипотека под 5%: условия получения

Чтобы получить промышленную ипотеку в 2022 году, должны выполняться следующие условия:

• Компания-заемщик – предприятие, которое входит в раздел «С» ОКВЭД. Вид экономической деятельности компании должен относиться к производству пищевых товаров, напитков, текстильных изделий, одежды, мебели и т.д. Исключения – юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые производят алкогольную или табачную продукцию, а также компании, добывающие и торгующие нефтью, газом или топливом.
• Объект недвижимости, на который предприятие берет кредит, не принадлежит дочерней компании, т.е. аффилированной с получателем займа.
• Банк, который выдает кредит, отвечает требованиям Минпромторга и имеет активы на сумму от 100 миллиардов рублей.

Требования банков

Банки, которые участвуют в государственной программе, одобрят кредит на следующих условиях:

• заемщик – налоговый резидент России, который платит налоги в российский бюджет;
• ставка – до 5% годовых;
• срок выплат – до 7 лет;
• максимальная сумма кредита – 500 миллионов рублей;
• залог по кредиту – недвижимость;
• кредитный договор заключен не ранее 07.09.2022;
• через три года после подписания договора заемщик должен использовать минимум 50% площади от купленной недвижимости для промышленных целей;
• если заемщик продал объект недвижимости, кредитная организация может изменить ставку по кредиту и обязана сообщить об этом в Минпромторг.

Программы промышленной ипотеки

Объявлено о двух программах промышленной ипотеки: под 3% для технологических компаний и 5% - для других организаций. Технологическими называют юрлиц, которые в течение последних пяти лет получили поддержку от института инновационного развития. Условия по кредиту, кроме ставки, совпадают для обеих программ.

Другая программа, которая к настоящему времени не запущена – ипотека для застройщиков, которые реализуют проекты по строительству промышленных зданий. Сумма, которую планируется выдавать девелоперам – 2 миллиарда рублей; срок выплат увеличен до десяти лет.

Банки, дающие промышленную ипотеку

Системно значимые банки России заявили, что готовы выдавать льготные кредиты бизнесу. Заявки на промышленную ипотеку принимают Сбербанк,ВТБ и Открытие. Отбор заявок пройдет в четвертом квартале 2022 года.

Банк сможет выдать кредит, если соответствует критериям, которые указаны в Постановлении Правительства:

• не имеет задолженностей по налогам, сборам и другим платежам в бюджет России;
• не относится к иностранным юрлицам или российским компаниям, капитал которых на более 50% принадлежит иностранным организациям;
• не входит в список экстремистских или террористических;
• не проходит процедуру реорганизации, ликвидации или банкротства;
• обладает активами на сумму минимум 100 миллиардов рублей.
• за последний месяц в компании не было дисквалификации руководителей, членов исполнительного органа или главного бухгалтера.

В каких регионах доступна

Участниками программы промышленной ипотеки могут быть компании из любых регионов России. Важно, чтобы они входили в список предприятий из категории «С» общероссийского классификатора.

Как получить промышленную ипотеку

Для получения льготной ипотеки, заемщик выполняет 6 шагов.

Шаг 1: выбрать банк

Заемщик вправе самостоятельно выбрать кредитную организацию, в которую подает заявку на ипотеку. Важно убедиться, что банк соответствует требованиям Минпромторга, т.е. может претендовать на субсидию.

Шаг 2: собрать пакет документов

Каждая кредитная организация может запрашивать разные документы, поэтому следует обратиться в банк и уточнить, какие документы потребуются для заявки. Стандартный пакет документов состоит из:

• анкеты, которая заполнена по форме кредитной компании;
• регистрационных и учредительных документов юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• финансовых отчетов;
• документов о хозяйственной деятельности компании;
• документов, которые показывают оценочную цену недвижимости.

Шаг 3: дождаться, когда кредитор одобрит заявку

Банк просматривает пакет документов и проверяет, что на объекте недвижимости нет обременений. Если компания и недвижимость соответствуют критериям программы, кредитор включает ее в реестр заемщиков.

Шаг 4: дождаться, когда банк подаст заявку в Минпромторг

Кредитная компания сможет выдать ипотеку заемщику, если Минпромторг направит ей субсидию. Для получения субсидии от государства на выдачу промышленной ипотеки, банк подает в министерство список потенциальных заемщиков, план-график об остатке задолженностей и другие документы, которые указаны в п.14 Постановления.

Шаг 5: дождаться, когда Минпромторг рассмотрит заявку банка

Когда в Минпромторг поступает заявка от банка, министерство рассматривает ее в течение 15 дней. Специалисты проверяют надежность кредитной организации и могут отказать в субсидии, если:

• заявка и документы не отвечают требованиям;
• банк не соответствует критериям отбора – имеет задолженности, маленький капитал и т.д.;
• предоставлена ложная информация;
• заявка пришла тогда, когда завершился прием.

Если банк выполнил условия, Минпромторг одобряет субсидию и в течение трех дней сообщает об этом кредитной организации.

В течение десяти дней Министерство промышленности и торговли отправляет субсидию банку.

Шаг 6: получить займ

Когда банк одобрил кредит заемщику, а Минпромторг выдал субсидию, заключается ипотечный договор. Срок действия договора может превышать 7 лет, но кредитор самостоятельно определяет, какой будет ставка после завершения льготного периода.