Росвоенипотека: рассчитать сумму накоплений, узнать условия выдачи ипотеки

Обеспечить военнослужащих Российской Федерации собственным жильем – государственная задача. Для этого создали ФГКУ «Росвоенипотека» - федеральное казенное учреждение, которое учитывает накопления и реализует покупку недвижимости. Разбираем в статье вопросы по программе: кто допускается к участию и на каких условиях, как узнать накопления по росвоенипотеке, какие документы потребуются для оформления свидетельства.

Что такое НИС?

Согласно Федеральному закону №117 от 20.08.2004 НИС – сокращение от «накопительно-ипотечная система», которая обеспечивает военнослужащих жильем. Это финансовые инструменты и механизмы для покупки квартиры на первичном или вторичном рынках, дома или другой жилой недвижимости. Запуск программы состоялся в 2005 году.

НИС основана на принципе: государство начисляет на счет военнослужащего деньги, которые накапливаются в течение срока службы; кредитная организация инвестирует деньги, защищает их от инфляции и увеличивает доход военного.

Участником программы становится любой военный, возраст которого от 22 до 45 лет. Действие льготы распространяется только на тех из них, кто пришел на службу после начала программы, то есть в 2005 году и позднее.

На счете участника копятся деньги, которые каждый год поступают из российского бюджета в виде взносов, а также доходов, полученных от банковских инвестиций. Первые три года военный не может использовать накопления. Когда срок подходит к концу, военный решает, хочет ли он использовать льготу сейчас. Военные выбирают один из путей: продолжить копить деньги до тех пор, пока сумма не окажется достаточной для покупки квартиры, или сразу оформить военную ипотеку, используя накопленное как первоначальный взнос.

Преимущества НИС

• Не имеет значения стаж или звание военнослужащего – каждый военный вправе купить квартиру или дом.
• Жилье переходит в собственность военного, а не Минобороны.
• Росвоенипотека – льготная программа, поэтому конечная цена квартиры для военного ниже, чем для гражданского, который взял стандартный ипотечный заем.
• Минобороны контролирует сделки и следит за безопасностью покупки.
• Участники выбирают кредитную организацию. Это может быть любой банк, который выдает военную ипотеку – Сбербанк, Открытие, ВТБ, Россельхозбанк и другие. На сайте Росвоенипотеки представлен подробный список банков и условий ипотечного кредитования.

Условия программы в 2019 году расширились: оформить льготную ипотеку разрешено не только на первую квартиру или дом, но и на вторую. Распространенный миф: в рамках программы покупают жилье в том регионе, в котором служащий прописан или работает. Обратите внимание, что это мнение неверное. Военный покупает жилую недвижимость в любом из субъектов Российской Федерации.

Кто имеет право воспользоваться программой Росвоенипотеки? Условия участия

Изображение создано с помощью DALL-E.

Принять участие в Росвоенипотеке могут следующие категории военных:

1. Офицеры, которые закончили обучение или поступили на службу впервые с 1 января 2005 года.
2. Прапорщики и мичманы, срок контрактной службы которых превышает 3 года с момента начала программы жилищного ипотечного обеспечения.
3. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые заключили второй контракт на добровольной основе и прослужили более трех лет.

Накопления для целевого жилищного займа состоят из государственных выплат и инвестиционных доходов. Сумма не зависит от звания, стажа работы или войска – каждый военнослужащий получает одинаковый взнос. Эта сумма растет каждый год. Так в 2005 году в момент запуска программы выплаты составляли 37 000 рублей. Уже в 2021 году они составили чуть более 299 000 рублей, а в 2022 году размер субсидии поднялся до 311 тыс рублей.

Банк выдает ипотеку на следующих условиях:

• размер первоначального взноса для одобрения кредита составляет от 15%;
• период, на который банк выдает заем, не превышает 25 лет, но военному после выплаты ипотеки не должно быть более 45 лет;
• минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, а максимальный – 2.3 миллиона.

Порядок включения в программу и получения займа

Если возникли основания, в результате которых военный должен быть включен в список участников программы, происходит следующее: служащий, который отвечает в воинской части за реализацию НИС, составляет список сведений, на основе которых военнослужащий включается в реестр. Информация оформляется по специальной форме и отправляется на подписание начальнику кадрового отдела и командиру части.

Чтобы включить в список сержанта, старшину, солдата или матроса, потребуются следующие документы для Росвоенипотеки:

• ксерокопия рапорта военнослужащего, который изъявил добровольное желание участвовать в программе;
• ксерокопия паспорта;
• копия контракта, на основании которого служащий может быть включен в реестр;
• если с момента, как возникло основание для участия служащего в программе, прошло более трех месяцев, ответственный за списки НИС пишет объяснительную о причинах, из-за которых срок был превышен.

Вместе со списком в личном деле военного появляется индивидуальная карточка участника программы по форме, которая была утверждена приказом Минобороны в 2005 году.

Форма рапорта о включении в программу:

Чтобы получить заёмные средства, военнослужащий выполняет 5 шагов:

• Главным документом, который подтверждает участия в программе – Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Чтобы получить его, военный подает заявление в Росвоенипотеку – тогда военнослужащий получает накопленный капитал для покупки недвижимости. В установленные сроки орган рассматривает заявку и выдает свидетельство.

Образец рапорта на получение свидетельства представлен ниже:

• Выбрать кредитную организацию, которая участвует в военной ипотеке.
• Подготовить документы, которые потребует банк: свидетельство, копия паспорта, карточка участника НИС, возможно – номер страховки. Обратите внимание, что список документов определяет каждым банк индивидуально.
• Дождаться, когда банк и Росвоенипотека согласуют перевод.
• Получить квартиру или дом в собственность.

Калькулятор Росвоенипотеки

Чтобы узнать, какая сумма накоплена на счету военнослужащего, используют калькулятор накоплений по Росвоенипотеке – чем раньше военный стал участником программы, тем большая сумма лежит на его счету.

Росвоенипотека: отслеживание документов

После получения Свидетельства служащий отправляет в отделение Росвоенипотеки полный пакет документов. Военнослужащий, который решился на покупку, озадачен вопросом, как быстро его заявление будет рассмотрено. Проще всего отслеживать документы по Росвоенипотеке по номеру свидетельства. Этот раздел представлен на стартовой странице сайта и называется «Сведения об этапах рассмотрения и оформления документов в учреждении».

• Порядок действий: участник вводит номер своего свидетельства НИС, а программа показывает этап рассмотрения пакета документов и стадию утверждения заявки 
• Другой способ: проследить за движением документации через сайт Минобороны. Для этого потребуется отправить заявку на имя главы ФГКУ, заполнив форму на сайте.

ФГКУ рассматривает документы 10 рабочих дней, если оформляется покупка участка земли или квартиры на вторичном рынке; 30 рабочих дней, если военнослужащий покупает квартиру в новостройке по договору долевого участия.

Снятие обременения по Росвоенипотеке

Недвижимость, которая покупается в рамках военной ипотеки, оформляется в собственность военнослужащего, который принял участие в программе. Оно остается под залогом у кредитной организации, которая выдала ипотеку, то есть имеет обременения.

Ипотечный договор регистрируется в ЕГРН, оформляется закладная, которая отправляется кредитору. Закладную получает банк, который выдал ипотечный кредит. Обременение вносит ряд ограничений:

• собственник не может оформить договор купли продажи или договор дарения на имущество, если на то не даст согласие банк;
• оформить регистрацию в квартире или доме для членов семьи нельзя без разрешения залогодержателя. Исключение – несовершеннолетние граждане.
• заниматься перепланировкой квартиры, если банк не согласился, нельзя.

Обременение в Росвоенипотеке снимают в трех случаях: успешное прохождение программы; увольнение участника НИС с военной службы и исключение из реестра участников; признание участника НИС банкротом с дальнейшим взысканием имущества.

Успешно пройти программу можно двумя способами:

• дождаться, когда выслуга станет 20 лет. После достаточно подать заявление в ФГКУ. Оно будет рассмотрено за 30 дней, а обременение снято;
• погасить заем собственными средствами. Для этого в личном кабинете Росвоенипотеки участник оставляет запрос, чтобы узнать сумму задолженности и реквизиты для платежа. За месяц поступит нужная информация. После можно переводить деньги и составлять заявление на снятие обременения.

Образец заявления о досрочном погашении целевого жилищного займа на фото.

Если военнослужащий уволился и был исключен из реестра НИС, ему требуется предоставить заявление о снятии обременений в связи с отсутствием задолженностей. 

Если военнослужащего признали банкротом или имущество взыскали в судебном порядке, требуется предоставить заявление (форма неважна) от кредитной организации о том, что она приняла в качестве исполнения обязательств по ипотечному договору нереализованное имущество. Помимо заявления потребуется предоставить дополнительные документы, чтобы снять обременение. Полный список документов в разделе «Порядок снятия обременения» на сайте ФГКУ. 

Если квартиры была выкуплена на торгах, требуется заявление покупателя.

Росвоенипотека: адрес и телефон

ФГКУ "Росвоенипотека": 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2.

График работы: пн-чт с 9:00 до 18:00, пт с 9:00 до 16:45, сб-вс выходные. Обед с 12:00 до 12:45.

Телефон горячей линии Росвоенипотеки: 8-800-550-99-15.

Росвоенипотека: официальный сайт и личный кабинет

Интернет упрощает взаимодействие с государственным органом – военнослужащие получают информацию на официальном сайте Росвоенипотеки.

На сайте военнослужащий видит:

• нормативные акты – законодательная основа программы;
• правила действия программы: включение в НИС, оформление свидетельства, покупка квартиры без ипотечного кредита, снятие обременений;
• ответы на распространенные вопросы: как узнать, какая сумма на счете Росвоенипотеки, как формируются накопления, можно ли сдавать в аренду квартиру;
• дополнительные программы: рефинансирование, онлайн страхование;
• кредитные программы;
• образцы заявлений.

В личном кабинете Росвоенипотеки военнослужащий:

• получает ответы на свои вопросы от экспертов;
• отправляет запросы на выдачу документов, свидетельства;
• отслеживает состояние накопительного счета. 

Рядовой гражданин также может ознакомиться с действием программы на сайте.

Как узнать сумму накоплений по военной ипотеке

Правила, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, описаны в Постановлении Правительства №655 от 07.11.05. ФГКУ каждый год до 31.03 отправляет информацию о состоянии накопительного счета федеральному органу, в котором военнослужащий проходит службу: в Министерство обороны, Росгвардию, ФСБ, МЧС, ГУСП и Генпрокуратуру. Военнослужащий отправляет запрос в орган, который отвечает за информации о счетах, и за 30 дней получает уточненные данные.

Военнослужащий может проверить накопления по военной ипотеке в личном кабинете на сайте:

• авторизоваться или зарегистрироваться на сервисе;
• перейти в раздел «запросы»;
• ввести данные, которые требует система;
• из выпадающего списка выбрать запрос на получение информации о накопительном счете;
• ожидать 4–5 рабочих дней – информация поступит на электронную почту, которую указал военнослужащий при регистрации.

Ипотека при увольнении

Условия выплаты ипотеки из государственного бюджета после увольнения зависят от стажа работы и причин увольнения:

• Стаж военной службы превышает 20 лет – военнослужащий сохраняет право на накопленные деньги.
• Стаж военной службы более 10 лет, военный уволился по уважительной причине: достиг предельного возраста службы, по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам, из-за организационно-штатных мероприятий – вправе потратить накопления на ипотеку, но остаток выплачивает из личных средств.
• В иных случаях – обязанности по погашению кредита лежат на военнослужащем, который уволился; военный возвращает деньги, который получил по программе.

Если военнослужащий уволился после 18.03.2017 по уважительной причине или из-за нарушений по отношению к нему условий контракта, а затем подписал новый контракт, накопления восстанавливаются.