Самая выгодная ипотека в 2023 году

Фото: Declan Sun, Unsplash

Приобретение квартиры или домовладения в Москве – удовольствие не из дешевых. Поэтому столичное жилье чаще приобретается в кредит. А потребители находятся в постоянном поиске – где самая выгодная ипотека?

Новостройка это, или квартира с вторичного рынка, без привлечения банковских средств обходится немного людей. Получить ипотеку на жилье можно только в том случае, если она соответствует заданным параметрам. В первую очередь, дом не должен быть в аварийном состоянии. Проверьте, чтобы он не являлся участником программы реновации. Многие банки устанавливают и другие параметры ограничений. Например, жилая площадь должна составлять не менее 32 кв. метра, а к зданию должны быть подключены все коммуникации.

При оформлении ипотечной программы выдвигаются требования не только к застройщикам. Потенциальные заемщики, подбирающие самый выгодный банк для ипотеки, должны соответствовать нескольким основным условиям, причем обязательным. В их числе: трудоспособный возраст, официальное трудоустройство, минимальный общий и текущий стаж работы.

Особенности оформления ипотеки в Москве

Фото: Yuri Vertikov, Unsplash

Основной параметр, на который нужно обращать внимание - это стоимость квадратного метра.  Для оформления кредита желательно выбирать банк, у которого самый выгодный процент по ипотеке. Даже при разнице в половину процентного пункта будет заметна стоимость переплаты. 

Особенности ипотечного кредитования в столице:

1. Необходимость внесения первоначального взноса. Стоимость жилья в столице высокая, поэтому при выборе квартиры за 10 млн. рублей заемщику предстоит внести не менее 1,5 миллионов собственных средств.

2. Опция снижения ставки при высокой стоимости квартиры. И если цена выше 10 млн. многие банки уменьшают процент.

3. Большой выбор новостроек, доступных для ипотечного кредитования. Москва и окрестности застраиваются очень активно, поэтому клиенту предлагается широкий спектр жилья - и застройщиками, и от банками.

4. Возможность субсидирования и участия в различных государственных программах поддержки. Что особенно актуально для жителей Москвы, которых поддерживает столичное Правительство. Поэтому нужно изучить условия оформления ипотеки с применением доступных привилегий.

Первый взнос – это самая распространённая проблема для многих заемщиков. А без этой суммы оформить жилье в ипотеку невозможно. Поэтому банки часто дают возможность перевести материнский капитал в счет первого взноса. Но и этой суммы не хватает, поэтому добавлять собственные средства все равно придется.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке

Фото: Chris F., Unsplash

Значительная часть получателей ипотеки выбирают в качестве жилья новостройки. В Москве на регулярной основе вводится в эксплуатацию множество объектов. Такие квартиры можно смело присмотреть и оформить на них самую выгодную ипотеку на 2023 год. Тем более - качество строительство в последнее время заметно выросло.

Прежде чем оформить новостройку в ипотеку, уточните такие моменты:

• Выберите квартиру или комплекс, после чего узнайте у застройщика, какой банк аккредитовал объект. Оформить ипотеку можно только в этих организациях. И хорошо, если аккредитацией занимались несколько банков. Тогда у вас будет выбор.

• Вы можете выбрать банк по условиям кредитования, и только после этого подбирать квартиру в тех домах, которые аккредитованы выбранной организацией.

Многих заемщиков интересует, какая самая самая выгодная ипотека-2023? Специально для читателей сайта мы собрали лучшие предложения по ипотечному кредитованию в Москве. Их выгодность определяется процентной ставкой, кредитным лимитом и сроком финансирования.Некоторые параметры ипотеки могут меняться в зависимости от индивидуальной истории заемщика и его кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Фото: allochka22ru, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons

Семейная ипотека

Программа кредитования распространяется на новостройки, таунхаусы.

Основные условия:

• Ипотечная сумма - до 12 млн рублей. (в Москве, СПб, Подмосковье и Ленинградской области - до 30 млн. руб.);

• Ипотечная ставка - от 5,3%.

• Длительность выплат - до 30 лет.

• Стартовый взнос - от 15%.

• Обеспечение – приобретаемая квартира.

Предложение актуально только для жителей РФ.

Требования к заёмщикам:

• Возраст - 20-70 лет.

• Стаж на текущем месте - минимум 3 месяца, общий – не менее года.

• Гражданство РФ у всех членов семьи.

Рассмотрение заявки длится 1-3 дня. Срок действия положительного решения 3 месяца. Возврат ипотечной суммы осуществляется равными платежами (аннуитетными).

Росбанк

Программа семейного кредитования по ипотеке. Подходит для новостройки, дома, таунхауса.

Условия кредитования:

• Ипотечная сумма - до 12 млн рублей (кроме Москвы, Подмосковья, СПб и Ленинградской области, где лимит кредитования увеличен до 30 млн. руб.);

• Ипотечная ставка - от 4,6%.

• Длительность выплат - до 35 лет.

• Первый взнос - от 15%.

• Подтверждение доходов не требуется.

Программа нацелена только для граждан РФ. Есть возможность отсрочки платежа. 

Требования к заемщикам:

• Потенциальные покупатели  21-65 лет.

• Стаж на текущем месте - 3 месяцев, общий стаж 6 месяцев.

• Не более трех созаемщиков.

Платежи вносятся аннуитетным способом, если не оформлена отсрочка. При использовании услуги отсрочки первый год заемщик вносит только платежи по задолженности. Процентные начисления будут оформлены и перенесены на поздние сроки кредитования.

Альфа-Банк

Фото: Brateevsky, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

Ипотека с господдержкой

Программа действует только для приобретения жилья в новостройке.

Основные условия программы:

• Ипотечная сумма - до 8,5 млн. рублей (в Москве и СПб - до 17 млн. руб.);

• Ставка - от 8%.

• Длительность выплат - до 30 лет.

• Первый взнос - от 15%.

• В качестве залога и обеспечения принимается приобретаемое жилье.

Иностранным гражданам ипотека не выдается.

Требования к заемщикам:

• Возраст мужчин и женщин - 21-70 лет.

• Стаж - на текущем месте 4 месяца, общий стаж не менее года.

• Число созаемщиков - не более трех человек.

Сроки рассмотрения заявки составляют 1-3 дня. Положительное решение действует 3 месяца. Выплаты рассчитываются аннуитетными платежами. Досрочное погашение в банке присутствует без назначения дополнительных штрафных санкций.

Райффайзенбанк

Ипотека на новостройку. Оформляется для приобретения квартир в новых домах.

Доступна всем категориям заемщиков с хорошей кредитной историей. Основные характеристики программы:

• Ипотечная сумма - до 40 млн. рублей.

• Ставка по ипотеке - от 14,39%.

• Длительность выплат - до 30 лет.

• Требования к первому взносу - от 15%.

• Для обеспечения принимается квартира, приобретаемая в ипотеку.

Программа рассчитана только для лиц, имеющих гражданство РФ. 

Требования к потенциальным заемщикам:

• Возраст для мужчин и женщин - 21-65 лет.

• Стаж - на текущем месте не менее 6 месяцев, общий стаж не менее года.

• Предоставление персональных документов, включая детей. У всех должно быть гражданство РФ.

• К ипотеке можно привлекать третьих лиц для выплаты и поручительства.

Сроки рассмотрения заявки составляют 1-4 дня. Принятое положительное решение действует в течение 3 месяцев. Выплаты производятся аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения без назначения дополнительных штрафов. Предложение действует для покупок квартир в новостройке. Оцените условия Райффайзен Банк.

Банк ДОМ РФ

Выгодное предложение — семейная ипотека.

Основные условия:

• Ипотечная сумма - до 12 млн. рублей (в Москве, Подмосковье, СПб и Ленобласти) и до 6 млн. рублей (в остальных регионах страны);

• Ставка - до 6%.

• Длительность выплат - 30 лет.

• Стартовый взнос - от 15%.

• Подтверждение дохода не требуется.

Оформление подходит только гражданам РФ

Требования к заемщикам:

• Потенциальные покупатели в возрасте от 21 до 65 лет.

• Стаж - на текущем месте 3 месяца. Общий стаж 1 год и более. Для деятельности ИП без убытков - 24 месяца.

• Количество созаемщиков - не более 4-х человек.

Для семейной ипотеки у детей и взрослых должно быть гражданство РФ. Сроки рассмотрения заявки занимают не более 2-х дней. Действие положительного решения сохраняет актуальность 3 месяца. Возврат ипотеки осуществляется аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии.

Банк РНКБ

Фото: Vahe Martirosyan from Glendale, CA, USA, CC BY-SA 2.0, via Wikimedia Commons

Программа ипотечного кредитования с господдержкой. Доступна только гражданам РФ.

Условия кредитования:

• Ипотечная сумма - от 600 тыс. рублей до 12 млн. рублей (Москва, Московская область, СПб и Ленинградская область) и до 6 млн. рублей (остальные регионы страны);

• Подтверждение дохода - не требуется.

• Процентная ставка - от 7%.

• Длительность выплат - от 3 до 25 лет.

• Первый взнос - от 15%.

Сроки рассмотрения заявки составляют 2-5 дней.

Требования к заемщикам:

• Потенциальные покупатели 18-75 лет.

• Стаж - на текущем месте 3 месяца. 

• Длительность общего стажа не менее 1 года.

• Возможно участие созаемщиков.

В случае принятия положительного решения оно действует 4 месяца. Возврат долга осуществляется аннуитетными платежами.

Банк Открытие

Семейная ипотека. Доступна семьям с детьми.

Условия кредитования:

• Ипотечная сумма -до 12 млн. рублей.

• Ставка - от 5,7 %.

• Длительность выплат - до 30 лет. 

• Стартовый капитал - от 15%.

Рассчитать ипотеку можно на сайте банка с использованием кредитного калькулятора. Оформление ипотеки доступно только для граждан РФ.

Требования к заемщикам:

• Потенциальные покупатели в возрасте 18-70 лет.

• Стаж - на последнем месте 3 месяца, общий стаж 1 год.

• Созаемщики – 3 человека.

Выплаты осуществляются аннуитетными платежами. Есть возможность досрочного погашения без назначения дополнительных комиссий.

Совкомбанк

Программа кредитования для семей с детьми с государственной поддержкой. Выделяется для приобретения новостроек.

Основные условия:

• Ипотечная сумма - до 12 млн. рублей.

• Ставка - от 4,09%.

• Длительность выплат - до 30 лет.

• Стартовый взнос - от 15%.

Кредитование доступно только гражданам РФ. Привлечение третьих лиц в качестве созаемщиков невозможно.

Требования к заемщикам:

• Потенциальные покупатели 20-85 лет.

• Стаж - на текущем месте 6 месяцев, общий стаж - 1 год.

Срок рассмотрения заявки - до 10 дней. Действует одобренное предложение 3 месяца.

Банк «Россия»

Семейная ипотека. Гражданство РФ - это обязательное условие для заёмщика и его детей.

Основные условия:

• Ипотечная сумма - до 12 млн. рублей (Москва, МО, СПб и ЛО) и до 6 млн. рублей (все остальные субъекты РФ);

• Процентная ставка - от 6%.

• Опция досрочного погашения кредита.

• Длительность выплат - до 30 лет.

• Стартовый взнос - от 15%.

Рассмотрение заявки длится 2-5 дней. Срок действия одобренного предложения - не более 3 месяцев. 

Требования к заёмщикам:

• Возраст потенциального покупателя жилья - 21-70 лет.

• Стаж - на текущем месте работы 3 месяца, общий стаж - 1 год.

• Созаемщики – не более двух человек.

Возврат платежей осуществляется аннуитетными платежами.

МКБ банк

Фото: Brateevsky, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

Семейная ипотека для приобретения жилья в новостройке

Основные условия:

• Ипотечная сумма - до 12 млн. рублей.

• Длительность выплат - от года до 30 лет.

• Процентная ставка - от 5,35%.

• Взнос первый - от 15%.

• Привлечение третьих лиц в созаемщики – нет.

Сроки рассмотрения заявки составляют 2-5 дней. Одобренное предложение действует 3 месяца.

Требования к заёмщику:

• Возраст - от 18 до 70 лет.

• Стаж - на текущем месте 4 месяца, общий стаж - 1 год. Для предпринимателей - 24 месяца безубыточной деятельности. 

Иностранным гражданам ипотека не выдаётся.

Как оформить ипотеку в банке?

Первым делом нужно ответить на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека в 2023 году. Для этого необходимо внимательно изучите доступные предложения. Оцените требования к заемщикам. Если Вы подходите указанным параметрам, можно подать заявку. Для положительного решения по ипотечным кредитам должна быть хорошая кредитная история и достаточный уровень платежеспособности для возврата жилищного кредита. Необходимо подготовить и полный пакет документов. Заявку в банк можно подать через интернет, или при личном обращении. Многие организации выдают решение уже в первый день.

После рассмотрения заявки положительное решение обычно актуально в течение 90 дней. В этот период необходимо найти подходящее жилье. Для покупки квартиры понадобится документация на этот объект. Также потребуется заказать экспертную оценку. Дополнительным нюансом выбора новостройки становится аккредитация банка для финансирования данного объекта.

После проверки всех документов банк предоставляет договор и страховку на объект. При согласовании всех условий документы подписываются и регистрируются в Росреестре, после чего деньги передаются продавцу. 

Подписывайтесь на наш Telegram

Подписаться