Сбербанк попал под санкции: что это значит для клиентов и что будет с ипотекой

Активное введение санкций против РФ несет множество последствий для банковской отрасли. Меры затрагивают более десятка важнейших кредитных организаций страны. Сбер не стал исключением.

Сбербанк – один из самых крупных банков России. Неудивительно, что он вошел в санкционные списки стран ЕС и Соединённых Штатов Америки. Однако эти ограничения далеко не самые жесткие. Рассмотрим перечень санкций, а также разберемся, что означают санкции против Сбербанка для простых клиентов.

Что означают санкции в банковской сфере?

Российская экономика многие годы находилась под санкциями Запада, но 24 февраля 2022 года политические и экономические меры значительно ужесточились. Это связано с тем, что РФ объявила спецоперацию и ввела войска на территорию Украины.

В ответ американский президент Джо Байден обратился к лидерам стран, которые входят в «Большую восьмерку», и договорился ограничить возможность российских банков вести операции в зарубежной валюте, в том числе в долларах, евро, фунтах и иенах. Это означает, что многие банки России заблокированы на мировом рынке. Помимо этого, Д.Байден презентовал сокрушительный пакет ограничений в отношении финансового сектора России.

США ввели санкции против ведущих кредитных организаций РФ, что означает заморозку 80% активов банков. Многим было очевидно, что Сбербанк не сможет остаться в стороне, поскольку он имеет огромное значение в становлении российской экономики: ему принадлежит третья часть всех банковских активов России, он эффективно работает на мировом рынке и входит в список системно значимых банков. В результате США ограничили доступ Сбербанка к операциям в долларовой валюте.

Некоторые банки были включены в чёрный список SDN, что означает полную блокировку банковских активов и валютных счетов в американских долларах, а также запрет на работу в валюте США. Это коснулось таких банков, как ВТБ, Открытие, Совкомбанк и Новикомбанк.

Под меньшим ударом оказались Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и Московский Кредитный Банк, поскольку они попали под секторальные санкции. Для компаний это означает, что они не могут привлекать финансы за пределами России и проводить операции с долговыми обязательствами на мировом рынке, если период погашения задолженности превышает 14 дней. Кроме того, они не могут размещать новые акции.

Какие санкции наложили на Сбербанк?

Фото: Moscow-Live, Flickr

Отвечая на вопрос о том, какие санкции введены против Сбербанка, в первую очередь нужно отметить, что он не был включен в чёрный список SDN. Таким образом, против Сбера не введены самые жесткие меры – долларовые активы и счета продолжают функционировать.

Однако Сбербанк вошел в список CAPTA. Это значит, что введены ограничения в отношении его корреспондентских счетов в Соединённых Штатах. То есть Сбер должен завершить нынешние операции с акциями и долговыми обязательствами не позднее, чем 25 мая 2022 года. Кроме того, американскому финансовому сектору было велено закрыть действующие корреспондентские счета банка до 26 марта и отклонять переводы, в которых он участвует.

Ограничительные меры затрагивают не только Сбербанк, но и 25 дочерних компаний, которые находятся не только в России, но и за ее пределами: дочерние банки, трастовые фонды, микрофинансовые организации.

Важно понимать, что активы Сбербанка, которые находятся в юрисдикции Америки, не будут заморожены.

Великобритания также наложила ограничения в отношении корреспондентских счетов Сбера, продублировав тем самым действия США. Южная Корея полностью прекратила работу с банком. Индивидуальные меры были введены против главы компании Германа Грефа – он попал в чёрный список Канады.

Тем не менее клиенты Сбербанка по-прежнему могут использовать карты в любой точке России. Таким образом, им доступны:

• оплата товаров и услуг в РФ;
• переводы гражданам России, находящимся в пределах страны;
• вклады и накопительные счета;
• банкоматы и офисы обслуживания;
• оплата заказов на сайтах российских магазинов.
• снятие наличных.

Говоря кратко, клиенты могут использовать банковские продукты, находясь в пределах страны. Далее рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться россиянам вне зависимости от их кредитной организации.

Карты Visa и Mastercard

6 марта 2022 годы было объявлено, что происходит остановка работы платежных систем Visa и Mastercard на территории России. Это ограничение вступило в силу 10 марта и означает, что граждане не смогут:

• оплачивать покупки на зарубежных сайтах;
• пользоваться картой за пределами РФ;
• совершать международные переводы в валюте;
• проводить оплату в приложениях и сервисах через Apple Pay.

Кроме того, банкам запрещен выпуск карт Visa и Mastercard, как новых, так и с истекшим периодом действия. На замену этим картам будет выпускаться «МИР».

В том случае, если россиянин покидает страну, он может оформить карту МИР UnionPay – объединяет китайскую и российскую платежные системы. Такая карта будет обслуживаться как на территории РФ, так и в странах, которые поддерживают UnionPay. Отметим, что таких стран 180.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Фото: Marco Verch, CCNull, CC-BY 2.0

В настоящий момент Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay не работают в России, что напрямую связано с отключением платежных систем Visa и Mastercard. По этой причине россиянам требуется иметь при себе пластиковую карту.

Что произойдёт с ипотекой?

Фото: Freepik

Введение ограничений в отношении российского банковского сектора, в том числе санкции против Сбербанк РФ, оказало существенное влияние на экономику страны. Для того, чтобы поддержать ее на должном уровне и минимизировать инфляционные процессы, Центробанк был вынужден увеличить ключевую ставку более чем в два раза. ЦБ заявил, что теперь она составляет не 9.5%, а 20%. Очевидно, что результатом подобных действий стало увеличение ставок по ипотечным и потребительским кредитам.

Последовав за мерами ЦБ, Сбербанк поднял ставку по новым ипотечным договорам на 7.7% годовых. Теперь приобрести как первичное, так и вторичное жилье с привлечением заемных средств банка можно со ставкой от 19% годовых. Напомним, что ранее она составляла 11.3%.

Сотрудники Сбера напоминают, что электронная регистрация сделки с недвижимостью позволяет снизить ставку по ипотечному кредиту. Для получения скидки также потребуется предоставить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта недвижимости и подтвердить свой доход, предоставив выписку из Пенсионного фонда России.

Помимо этого, банк предлагает клиентам получить ставку от 0.1% при участии в программах субсидирования с застройщиками.

Однако банк уверяет, что условия по выданным ранее ипотечным и потребительским кредитам не будут изменены.

Как изменились условия по вкладам?

Вклады в Сбербанке вряд ли можно назвать самыми выгодными – банк предлагал наиболее низкие ставки на рынке. В то же время недостатка в клиентах компания не ощущает. Значительная доля вкладчиков представлена пенсионерами, которые боятся лишиться накоплений, поэтому выбирают наиболее надежный банк.

В связи с введением санкции, многие вкладчики решили закрыть свои счета и вклады. Однако эксперты утверждают, что обналичивать их в текущий момент не является необходимостью, поскольку Сбербанк имеет колоссальную поддержку от государства и ЦБ, а также обладает крупными активами. Таким образом, вкладам ничего не угрожает.

Кроме того, нужно помнить, что рост ключевой ставки влияет не только на кредиты, но и на вклады. Теперь ставка по ним становится еще выше. Теперь клиенты могут получить максимальный доход, оформив СберВклад в Сбербанк Онлайн под 21% годовых, если период действия вклада составляет от одного до трех месяцев. В том случае, если вклад открывается на полгода – 16%, на год – 13%.

Клиенты, решившие оформить СберВклад в офисе компании, получат чуть меньшую ставку: от 1 до 3 месяцев – 20% годовых, полгода – 15%, год – 12%.

Вкладчик должен внести как минимум 100 тысяч рублей. Накопленные проценты будут выплачены в конце срока. Кроме того, можно выбрать пополняемый вклад. Важным условием является то, что погасить его раньше срока можно со ставкой 0.01%.

Стоит ли оставаться клиентом банка?

Фото: Rakoon, CC0, via Wikimedia Commons

Поскольку клиентская база Сбера одна из самых больших в стране, множество россиян столкнулось с вопросом: «Санкции против Сбербанка: что это значит, стоит ли оставаться клиентом компании и как ограничения коснутся простых граждан?»

Банк выполняет свою работу в полной мере: сервисы доступны пользователям, как и деньги, помещенные на счета. Клиенты без труда могут проводить операции по снятию и пополнению счетов в рублях, использовать банкоматы и сервис Сбербанк Онлайн, оплачивать товары и услуги.

Поскольку санкции фактически ограничивают работу корреспондентских счетов в Соединённых Штатах, то на территории России банк функционирует без ограничений.

По этим причинам эксперты рекомендуют не отказываться от банковских продуктов Сбербанка, поскольку он является одной из наиболее надежных кредитных организаций.

Резюме

Нам удалось рассмотреть, в чем заключаются санкции против Сбербанка. Теперь становится понятно, что этот банк попал под сравнительно меньший удар, чем компании из чёрного списка, столкнувшиеся с полной блокировкой на международном рынке.

Бесспорно, клиенты ощутят ограничения: невозможно использовать Apple Pay, оплатить заказ при помощи российской карты в зарубежном магазине, пользоваться картой за пределами страны, в том числе снять наличные. Однако стоит помнить, что эти меры распространяются на весь банковский сектор России вне зависимости от банка, поэтому Сбербанк по-прежнему остается одним из лучших вариантов для россиян.