Санкции ВЭБ: что значат для бизнеса и что будет с ипотекой
В связи с признанием Россией ДНР и ЛНР и проведением спецоперации на территории Украины западные страны и США вводят санкции, в том числе против российского финансового сектора. В первую очередь ограничения были введены против российских политиков и бизнесменов, а также госдолга. 22 февраля 2022 года Минфин США объявил о введении санкций, направленных на ВЭБ и Промсвязьбанк.
США утверждают, что масштаб ограничений будет увеличиваться и превысит меры, введенные в 2014 году в связи с присоединением Крыма к РФ. Рассмотрим, что значат санкции против ВЭБ и чего стоит ожидать заемщикам.
Что за банк ВЭБ?
История ВЭБа начинается в 1922 году, поскольку именно тогда был основан Роскомбанк. Этот банк занимался внешнеэкономической работой, в том числе экспортными платежами и обслуживанием внешнего долга. В 1988 году банк был переименован во Внешнеэкономбанк СССР, а нынешнее название ВЭБ.РФ и статус госкорпорации были получены в 2018 году.
В настоящее время ВЭБ выполняет роль государственной корпорации, которая ориентируется на финансирование проектов, оказывающих значительное влияние на экономическое развитие страны в долгосрочной перспективе. Эта финансовая организация полностью принадлежит Правительству и регулируется отдельным ФЗ «О госкорпорации развития «ВЭБ.РФ».
Руководящие должности выбираются Правительством и назначаются на 5 лет. Помимо этого, банк полностью освобожден от выплаты налога на доход.
Основные направления деятельности ВЭБ
Наложение санкций США на ВЭБ объясняется тем, что корпорация вносит огромный вклад в развитие национальной экономики, поддерживает инновации и увеличивает экономический потенциал страны. Рассмотрим основные направления деятельности ВЭБа.
Финансирование инвестиционных проектов
Результаты, представленные в отчетах за 2020 год, показывают, что корпорации удалось досрочно закрыть 16 инвестиционных проектов, среди которых возведение нефтехимического комплекса на территории Тобольска и освоение каменноугольного месторождения в Якутии.
За этот же год было одобрено еще 23 проекта.
Задачи социальной направленности, охрана окружающей среды
ВЭБ разработал требования в рамках системы зеленого финансирования. Это направление позволяет поддерживать экологическое состояние России, минимизировать урон, оказываемый на окружающую среду. Кроме того, ведутся работы по созданию системы эффективного использования природных ресурсов.
Инновационное и технологическое развитие
ВЭБ оказывает поддержку российской информационной отрасли. ИТ-компаниям предоставляются льготные условия по кредитам, если их основная деятельность направлена на реализацию отечественных информационных продуктов и сервисов.
Развитие городов
Корпорация вкладывает денежные средства в проекты, которые направлены на улучшение городской среды. Сюда входит развитие общественного транспорта, автодорог, а также вывоз отходов за пределы городов.
Одним из таких проектов стало строительство ЦКАД-4, расположенной в Московской области.
Малый и средний бизнес
Малый и средний бизнес является еще одним ключевым направлением деятельности банка. Он принимает участие в сохранении рабочих мест, возобновлении работы бизнесменов в период коронавируса. Для этого ВЭБ выступил поручителем на сумму 500 миллионов рублей в счет кредитов, которые были выданы юрлицам и индивидуальным предпринимателям.
Российский экспорт
По словам представителей ВЭБ, поддержка импорта отечественной продукции является стратегическим направлением. Банк занимается не только финансовыми инвестициями в проекты, производящие российскую продукцию, но и помогают реализовывать поставки зарубежным покупателям.
Объем инвестиций в эту отрасль на 2020 год составил более 120 миллиардов рублей. Особый акцент сделан на атомную энергетику, машиностроение и авиацию.
Привлечение сторонних инвестиций
Привлечение инвестиций осуществляется при помощи рынка ценных бумаг, а именно выпуска облигаций. Кроме того, в 2020 году было привлечено более 11 миллиардов рублей из Фонда благосостояния. Эти средства направлены на городское развитие.
Международная деятельность
У ВЭБа имеется множество иностранных партнеров, благодаря чему обеспечивается решение важнейших внешнеэкономических вопросов. Это позволяет усиливать мировые позиции российского института развития.
Агент Правительства Российской Федерации
В качестве агента ВЭБ реализует следующий функционал:
- обслуживание внешнего госдолга и внешних активов страны;
- возврат задолженностей в рамках денежных обязательств перед Россией;
- предоставление и исполнение российских государственных гарантий.
С 2020 года Минфин России заявил о необходимости постановки на учет новых внешних облигационных займов. В настоящий момент корпорация занимается учетом обязательств по 14 займам и 2 соглашениям.
Пенсионные накопления
С 2003 года на корпорацию возложены обязательства по управлению пенсионными накоплениями граждан. В 2012 году ВЭБ начал заниматься средствами выплатного резерва. По сей день банк занимается сохранностью накопленных пенсионных средств, увеличению вложений в облигации корпорации и управлением риском потери ликвидности.
Что значат санкции Запада?
В конце 2021 года в Соединенных Штатах начал рассматриваться вопрос о наложении крупномасштабных санкций против России. Конгресс США решил направить меры не на постепенное ухудшение экономического состояния РФ, а на резкий перелом. Активное введение санкций началось в феврале 2022 года и продолжилось с начала марта. Действия США поддерживаются множеством союзников.
Помимо того, что были введены санкции против ВЭБ.РФ, они также затронули множество банков, политиков, чиновников, журналистов. Кроме того, под ограничительные меры попала гражданская авиация, промышленный сектор, судоходство. Огромное количество поставщиков товаров и услуг также прекратили сотрудничество с Россией.
Говоря о банковском секторе, помимо ВЭБа под жесткие санкции попали Открытие, Промсвязьбанк, ВТБ и другие крупные кредитные организации.
Это означает, что в стране ограничена или прекращена работа множества компаний, в том числе Volkswagen, Skoda, Boeing, Airbus, FedEx, Apple, Intel. Заблокированы интернет-магазины и сервисы. Важно отметить, что существует риск перебоев с поставками лекарственных средств. Предполагается, что такие меры повлияют на все сферы жизни не только правительственной верхушки страны, но и рядовых россиян.
Какие санкции наложили на ВЭБ?
США объявили о внесении ВЭБа в черный список (SDN). Банки из списка SDN полностью отрезаны от американских финансовых институтов. Активы, которые находятся в американских банках или в долларовой валюте, полностью заморожены. Физические и юридические лица Америки не имеют права проводить сделки с заблокированными банками. Позднее Великобритания объявила, что ВЭБ не может совершать операции в фунтах.
Помимо этого, санкции были наложены на дочерние компании ВЭБа, то есть организации, находящиеся во владении банка более чем на 50%.
Стоит помнить, что в 2020 году ВЭБ получил более 77% акций футбольного клуба ЦСКА. В 2013 году ВЭБ одобрил кредит клубу на строительство стадиона в размере 280 миллионов долларов. Залогом выступал контроль над клубом. Спустя время стало понятно, что заемщики не могут выплачивать долг, поэтому ценные бумаги клуба были переданы банку.
Отвечая на вопрос о том, что значат санкции против ВЭБ в отношении ЦСКА, можно отметить запрет на долларовые операции, прекращение отношений с американскими компаниями и невозможность размещать рекламу в американских социальных сетях.
В то же время эксперты утверждают, что «ВЭБ находился под санкциями длительное время, в течение семи лет, поэтому давно готовился к ужесточению мер и минимизировал возможные финансовые и операционные убытки». Например, в качестве инструмента преодоления возможных рисков банк давно перестал осуществлять переводы в долларовой валюте. Кроме того, ВЭБ всегда может рассчитывать на государственную поддержку.
Что станет с финансированием проектов?
В число дочерних компаний ВЭБа входит Фабрика проектного финансирования, на которую также были наложены санкции. Программа была запущена в 2017 году и с тех пор привлекает коммерческие кредитные организации к финансированию масштабных инвестиционных проектов. В портфель ФПФ входят проекты в области развития транспортной инфраструктуры, энергетического комплекса, здравоохранения и приборостроения.
Механизм работы Фабрики заключается в том, что заемщики получают денежные средства по договорам синдицированного кредита. Договоры поддерживаются государственными мерами, благодаря чему увеличивается объем привлекаемых кредитных организаций, которые инвестируют в приоритетные направления развития.
В настоящее время Фабрика включает более 20 масштабных инвестиционных проектов, действующих в долгосрочной перспективе. Каждый из них играет огромную роль в повышении уровня жизни российских граждан:
- увеличение числа рабочих мест;
- повышение суммы налогов, поступающих в бюджет;
- упрощение доступа россиян к отечественным товарам и услугам;
- замещение импортных товаров.
Суммарно цена реализуемых проектов превышает 1 триллион рублей. В то же время инвестиционная составляющая проектов составляет минимум 20% собственных средств инициатора проекта, а остальные средства предоставляются ВЭБ и коммерческими банками.
Для участников Фабрики крайне важно понять, чем грозит санкции против ВЭБ. В связи с тем, что ЦБ повысил ключевую ставку, для заемщиков появились новые риски.
Для того, чтобы поддержать заемщиков, ВЭБ обязался предоставить компенсацию инициаторам проектов. Текущая ключевая ставка составляет 20% годовых, а в заключенных договорах она фиксируется на уровне от 6.5% до 7.5%. ВЭБ предоставит компенсацию, чтобы заемщики смогли покрыть эту разницу.
Юрий Корсун, занимающий должность заместителя председателя госкорпорации, утверждает, что Фабрика поддерживается государственными субсидиями, благодаря чему ставки остаются комфортными для инвесторов, а проекты получают достаточную поддержку.
Резюме
Несмотря на давление, оказанное со стороны зарубежных стран, госкорпорация утверждает, что санкции США против ВЭБ не повлияют на выполнение ею своей миссии – развитие экономических направлений России и повышение качества жизни россиян.
Банк уверяет, что его позиции по-прежнему устойчивые, действия эффективные, а обязательства выполняются своевременно и полномерно. ВЭБ продолжает использовать любые имеющиеся средства, чтобы защитить свои законные интересы и права.
