Военная ипотека в 2022 году: подробности, предложения банков

До 2005 года военнослужащие чтобы получить жильё должны были вставать на очередь, которая двигалась крайне медленно. Когда подходила очередь конкретного человека, то ему показывали один вариант. Если этот вариант не устроил, значит, нужно было снова становиться в конец очереди. Так можно было ожидать жилья бесконечно. 

В 2005 году Министерством Обороны совместно с Правительством РФ была принята программа военной ипотеки. Цель этой программы в том, чтобы бы люди, защищающие Родину, смогли обеспечить свои семьи квартирами или иной недвижимостью. Ставки по военной ипотеке ниже, а долг погашается равными платежами из средств государственного бюджета.

Что такое военная ипотека 

Военная ипотека – это специальная программа, которая позволяет военнослужащему получить дом или квартиру в право собственности на льготных условиях. Военная ипотека в 2022 году доступна военнослужащим разных званий и войск. В накопительно-ипотечной системе (НИС) сформирован реестр, куда вносятся все данные всех участников. 

Для каждого из них открыт счёт, на который поступают накопительные взносы. Каждый участник программы имеет право получить займ из бюджета в размере выплаченных им взносов. Эту сумму он может использовать в качестве первого взноса. Если военнослужащий желает приобрести более дорогое жильё, то он может добавить к этим деньгам личные или заёмные средства.

Что такое НИС

Накопительно-ипотечная система создана для поддержки военнослужащих, желающих приобрести своё жильё. Чтобы подать заявку на участие в программе участник должен отдать Армии не менее 3-х лет. Затем его добавляют в реестр и он начинает выплачивать взносы. 

Не ранее чем через 3 года участник программы может найти для себя подходящее жильё и получить от государства субсидию, равную выплаченным им взносам. Таким образом, взять военную ипотеку в 2022 году может любой офицер или младший военнослужащий, который прослужил в Армии не менее 6 лет. Получить деньги по этой программе можно только один раз.

Работает НИС аналогично жилищной субсидии. Только здесь военнослужащий сам может решить, какую сумму денег получить от государства. Чем больше он выплатит в качестве взносов, тем больше будет его субсидия, но она не должна превышать 1,8 млн рублей. Сумма по военной ипотеке в 2022 году составляет 311 044 рублей. Деньги поступают от государства сразу в банк, как ежемесячный платёж по кредиту.

На портале «Молодострой» есть калькулятор военной ипотеки 2022 года, где можно рассчитать свои накопления в настоящий момент и сколько будет через определённый срок, например, через 2 года.

Кто может стать участником 

Чтобы принять участие в программе и присоединиться к НИС не требуется никаких условий, нужно только быть военнослужащим. Через 3 года после вступления участник может распоряжаться накопленными деньгами и покупать недвижимость. Программа регулируется законом № 117 ФЗ, за неё отвечает федеральное учреждение «Росвоенипотека», которое подчиняется Министерству обороны. 

По условиям военной ипотеки 2022 года вступить в программу может любой военнослужащий. В это число входят не только проходящие службу по контракту, но и военные прокуроры, сотрудники Росгвардии, младший офицерский состав, прапорщики, мичманы, сержанты и старшины, то есть все, кто имеет отношение к Армии, кроме солдат срочной службы. 

Требования к участникам

Принять участие в военной ипотеке могут:

• офицеры, поступившие на службу в Армию до 2005 года.
• мичманы или прапорщики, отдавшие вооружённым силам более 3 лет; 
• рядовые, матросы, сержанты после заключения второго контракта.

Офицеры, получившие звание после 2005 года становятся участниками НИС автоматически, им не нужно писать рапорт, а можно сразу идти в банк и оформлять военную ипотеку. 

Требования к недвижимости

Особых требований к объектам недвижимости, которые участвуют в военной ипотеке, нет. Служащие Вооружённых Сил могут приобретать жильё в новостройках или на вторичном рынке. Во втором случае требования банков аналогичны обычной ипотечной программе. 

Вся новая недвижимость должна быть аккредитована банком, только в этом случае он может оформить займ, используя накопления по военной ипотеке в 2022 году. Список объектов можно посмотреть на сайте Росвоенипотеки. Теперь программа распространяется на жилые комплексы, которые работают на проектном финансировании с использованием счетов эскроу.

Как стать участником

Военнослужащий, который прослужил 3 года, может вступить в НИС и оформить военную ипотеку. Весь офицерский состав, получивший звание после 2005 года становятся участниками программы автоматически. Остальным участникам этого нужно совершить ряд действий:

1. Подать рапорт начальству и получить сертификат на целевой заём.
2. После получения документа, военнослужащий идёт в банк и оформляет ипотечный кредит. Если у него уже взята ипотека, например, до службы в Армии, то он может погасить её деньгами НИС.
3. Участник программы самостоятельно или с помощью риэлторов выбирает для себя жильё. Квартира не обязательно должна находиться по месту его службы, она может быть в любом городе.

Как оформить военную ипотеку

После того, как военнослужащий выбрал недвижимость, он должен оформить ипотечный кредит. Для этого нужно:

• Подать документы в один из банков, работающих по военной ипотеке в 2022 году.
• После подтверждения банком заявки, нужно подготовить все необходимые документы и направить их в кредитную организацию.
• Банк даст ответ по недвижимости, она должна соответствовать критериям военной ипотеки. 
• Подписать кредитный договор и прочие документы.
• Банк направит сам все бумаги на подпись в Росвоенипотеку.
• Первоначальный взнос оплачивается накопленными средствами, к этой сумме можно добавлять личные или заёмные средства. 
• После этого военнослужащий должен зарегистрировать жильё в собственность, а документы отправить в банк.
• Банк, в свою очередь, пересылает документы в Росвоенипотеку на подпись.

С этого момента ипотечный долг будет ежемесячно погашаться в рамках программы. Государство берёт на себя выплаты по военной ипотеке в 2022 году из расчета 25 920 рублей в месяц, в 2021 году – эта выплата составляла 24 923 рублей в месяц.

Необходимые документы

В рамках военной ипотеки военнослужащие могут приобрести различные виды недвижимости: дом с земельным участком, жильё на вторичном рынке или квартиру в новостройке. Купить просто землю под строительство по этой программе нельзя. 

Чтобы принять участие в программе, нужно предоставить в банк следующие документы:

• копию контракта, заверенную нотариусом;
• свидетельство об участии в НИС (в документе должна быть пометка о том, что наступило право на получение военной ипотеки);
• свидетельство о заключении брака (если военнослужащий разведён, то свидетельство о разводе);
• нотариально заверенное согласие от супруги/а.

После одобрения заявки нужно предоставить банку документы, касающиеся выбранной недвижимости. Если жильё приобретается в новостройке, то перечень документов можно получить у застройщика: договор с застройщиком, разрешение на строительство, экспертная оценка квартиры, план и кадастровый паспорт.

Если военнослужащий приобретает квартиру на вторичном рынке по военной ипотеке ПСБ  в 2022 году, то он должен предоставить следующий пакет:

• Подтверждение права собственности владельца на жилое помещение.
• Договор купли-продажи.
• Выписка или справка о зарегистрированных в квартире и снятых с регистрации перед сделкой лицах.
• Справка из БТИ (план и оценка жилого помещения).
• Рыночная оценка стоимости жилья от экспертов.
• Технический и кадастровый паспорта.
• Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
• Согласие супруги/а, заверенное нотариусом, справка о том, что военнослужащий не состоит в браке или свидетельство о разводе.

Кредитная организация может запросить и иные документы: об образовании, о дополнительном доходе, о наличии недвижимости или иного имущества в собственности.

Банки и их процентные ставки

На сайте Росвоенипотеки находится полный список банков, которые выдают кредиты по программе НИС. Там для ознакомления указаны предварительные ставки по военной ипотеке в 2022 году. Точную информацию можно узнать, обратившись в кредитную организацию, поскольку процентная ставка может зависеть от разных факторов (риски, возраст заёмщика, объект недвижимости и т. п.).

На данный момент есть несколько интересных предложений:

• военная ипотека от Сбербанка – ставка в 2022 году 7,9%;
• кредитная программа ВТБ для военнослужащих – ставка от 7,3%;
• военная ипотека от Россельхозбанка – ставка 11%;
• ипотека с использованием НИС от ДОМ.РФ – ставка 5,95;
• военная ипотека от Промсвязьбанка – ставка в 2022 году от 6,9%.

Срок и ставка военной ипотеки может зависеть от возраста заёмщика. Обычно банки рассчитывают кредит так, чтобы военнослужащий смог погасить его до 45 лет (в этом возрасте многие выходят на пенсию). В 2022 году максимальная сумма при подписании договора составляет 1 833 042 руб.

Нюансы военной ипотеки

Если военнослужащий уволился

Многие задают вопрос, сколько лет нужно отслужить, чтобы получить средства по военной ипотеке в 2022 году? Программа накопительно-ипотечной системы рассчитана на то, что военнослужащий прослужит не менее 20 лет. Если он расторгнет контракт по истечении этого срока, то он должен вернуть государству всю сумму, предоставленную НИС (на это даётся 10 лет), и самостоятельно оплачивать ипотеку. Если кредит вовремя погашается, то квартира остаётся в собственности у бывшего военнослужащего.

Льготные увольнения

В случае, когда для увольнения со службы есть «льготные основания», например по состоянию здоровья, по сокращению или по семейным обстоятельствам, то ему не нужно возвращать полученные от НИС средства. Но остаток задолженности по ипотечному кредиту ему придется выплачивать самостоятельно по имеющемуся графику, либо погасить его полностью за счёт выплаты, полученной за выслугу лет.

Если не нужна ипотека

Если военнослужащий увольняется после 20 лет службы, но он не использовал накопленные средства из НИС для оформления ипотеки, то он может получить деньги от государства и использовать их по своему усмотрению. На вопрос «Сколько денег по военной ипотеке можно получить в 2022 году?» нельзя ответить однозначно. Это зависит  от того, сколько лет платил взносы в НИС военнослужащий. Рассчитать точную сумму можно на сайте «Росвоенипотеки».

Рефинансирование

С 2018 года военнослужащим стала доступна программа рефинансирования военной ипотеки. Для этого нужно, чтобы недвижимость была оформлена с закладной, а заёмщику не исполнилось 50 лет. Для рефинансирования нужно предоставить в кредитную организацию документы о том, что заёмщик выплачивал долг по ипотеке не менее 6 месяцев и что он продолжает служить в Вооружённых Силах РФ. Также понадобится кредитный договор и договор жилищно-целевого займа. 

Срок действия свидетельства НИС 

Прежде чем получить сертификат НИС, нужно определиться с критериями недвижимости. Срок действия этого документа всего 6 месяцев с момента его подписания. Если военнослужащий не успел в этот срок оформить ипотечный кредит, то сертификат придётся оформлять заново.

Для оформления документа военнослужащий подаёт рапорт на имя командира воинской части. Документы на конкретного человека сначала передаются в РУЖО, затем — в Департамент жилищного обеспечения Минобороны и, наконец, в «Росвоенипотеку», которая оформляет свидетельство. Это может занять несколько месяцев.

Плюсы и минусы в сравнении с жилищной субсидией

У военной ипотеки есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать при оформлении кредита.

Плюсы:

• Жильё можно покупать в любом городе, независимо от места службы.
• Купить квартиру можно до 3 млн рублей за государственные деньги.
• По выходу на пенсию военнослужащий становится собственником жилья.

Минус:

Если военный увольняется из Армии досрочно, то он должен вернуть полученные деньги государству и за свой счёт погасить остаток по ипотеке. 

Советы экспертов

Для рефинансирования ипотеки нужна хорошая кредитная история, поэтому специалисты рекомендуют своевременно оплачивать потребительские кредиты и при необходимости предоставлять документы в банк. 

Вместе с военной ипотекой можно использовать для приобретения жилья материнский капитал. За счёт этой суммы уменьшится размер ипотечного долга.

Если оба супруга участвуют в НИС, то они могут объединить свои средства для приобретения жилья в ипотеку. При этом, деньги из накопительно-ипотечной системы не считаются совместно нажитым имуществом.