Санкции ВТБ: что они значат для бизнеса и стоит ли оставаться клиентом

С конца февраля 2022 года против России вводятся масштабные санкции, что связано с проведением спецоперации на Украине. В частности, введены ограничения в отношении крупнейших российских банков. Особенно сильный удар пришелся на банки, которые попали в черный список США – ВТБ в том числе.

Клиентская база ВТБ состоит из огромного числа физических и юридических лиц. Многие из них крайне обеспокоены происходящими событиями. Понимая опасения клиентов банка, мы подготовили статью с актуальной информацией о введенных мерах. Разберемся, что будет с банком ВТБ после санкций и как это отразится на пользователях.

Что значат санкции запада?

Зарубежные страны, в частности США, государства Евросоюза, Великобритания ввели огромный список ограничений в отношении системно-значимых банков России с госучастием. Особенно важно, что эти организации вносят существенный вклад в обслуживание стратегических направлений страны.

Масштаб санкций варьируется от одного банка к другому, но самые жесткие блокирующие меры были предприняты в отношении ВТБ, банка «Открытие», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка. Они попали в черный список США – SDN. Это значит, что все активы кредитной организации, находящиеся во власти США, заморожены, долларовые переводы запрещены, невозможна работа с контрагентами из Америки. Помимо этого, 2го марта было заявлено, что каждый банк, попавший в черный список, будет отключен от SWIFT с 12 марта 2022 года.

Какие санкции наложили на ВТБ?

Важно отметить, что на банк ВТБ были наложены санкции со стороны США, поэтому кажется, что ограничения коснутся исключительно работы с Америкой. Однако это не совсем так. Visa и Mastercard сразу ввели запрет в отношении банков из списка SDN на территории всего мира. Исключением является Россия, поскольку ввести ограничения на этой территории невозможно по понятным причинам.

Таким образом, помимо заморозки активов ВТБ в Америке и запрета на операции с американскими контрагентами, клиенты банка не смогут совершать операции за пределами России. Рассмотрим подробнее санкции в отношении физических и юридических лиц.

Изменения для клиентов ВТБ — физических лиц

Большая часть санкций в первую очередь затронет владельцев крупного бизнеса, обслуживание которого ведется ВТБ. Если же речь идет о рядовых жителях страны, то изменения вряд ли можно назвать масштабными. Тем не менее, они все равно есть.

В первую очередь в число пострадавших вошли клиенты банка, которые в настоящее время находятся за пределами России. Они не могут использовать карты для оплаты или снятия денежных средств. По этой причине ВТБ посоветовал им перевести деньги на карту другого банка, не попавшего под санкции, и использовать в поездках именно ее. Пластиковые карты, выданные ВТБ, полностью перестали работать за пределами РФ.

Таким образом, для клиентов ВТБ последствия санкций следующие:

• нет возможностями воспользоваться картой в заграничных поездках;
• перебои в работе приложения для смартфонов;
• отключение от Google Pay и Apple Pay;
• запрет на оплату покупок в зарубежных онлайн-магазинах;
• введен запрет на валютные переводы за пределы России.

В то же время не возникнут ограничения в отношении следующих операций:

• пластиковые карты по-прежнему работают без ограничений в любом регионе России, клиентам доступна оплата товаров и услуг в пределах страны, осуществление переводов и снятие наличных;
• отсутствуют ограничения на операции, проводимые в зарубежной валюте, в том числе на снятие и пополнение счетов в России;
• накопительные счета и вклады действуют на прежних условиях. Однако здесь стоит отметить, что запрещены валютные переводы на свои вклады, зарегистрированные в иностранных банках.

Изменения для клиентов ВТБ – юридических лиц

Отвечая на вопрос о том, чем грозят санкции ВТБ в отношении клиентов-юрлиц, можно однозначно сказать, что потери гораздо более существенные, нежели для простых граждан. В то же время ситуация значительно приятнее для предпринимателей, которые осуществляют внутренние переводы. Им доступны такие операции, как:

• прием оплаты с использованием терминалов, платежных систем и эквайринга;
• перечисление заработной платы и других переводов как физическим, так и юридическим лицам;
• прием денежных средств, отправленных клиентами или заказчиками.

Если же компания осуществляет международные операции, то сделать это можно только через банки, которые не вошли в черный список. Таким образом, международные операции для юридических лиц через банк ВТБ недоступны.

Как будут работать банковские карты?

Работа банковских карт ВТБ ограничена исключительно за границей. Если же речь заходит об использовании карт внутри страны, то ограничения незначительны, поскольку такие операции обслуживаются национальной системой. Главное ограничение – отсутствие возможности перевести валюту за пределы страны.

Однако были введены другие ограничивающие меры. Очередной санкцией против банка ВТБ в 2022 году стал запрет на выпуск пластиковых карт, которые поддерживаются платежными системами Visa и Mastercard. Это значит, что как новые, так и закончившие период действия карты не могут быть выпущены.

Банк предлагает альтернативу в виде карт, которые обслуживаются национальной платежной системой – МИР. На нее санкции никак не повлияли, однако использовать МИР можно только в России, в других странах полноценная работа невозможна.

Будут ли работать Google Pay и Apple Pay у ВТБ?

Американские сервисы по бесконтактной оплате отключены для банков, попавших под санкции. По этой причине ВТБ настоятельно рекомендует иметь при себе стандартную карту, а не виртуальную, чтобы избежать проблем при оплате.

Помимо этого, возможна блокировка приложений для смартфонов. К счастью, функционал стационарного банкинга по-прежнему велик, можно воспользоваться официальным сайтом банка и провести необходимые переводы и платежи без ограничений.

Что будет с ипотекой и кредитами ВТБ?

В связи с тем, что ЦБ поднял ключевую ставку до 20%, граждане озадачены вопросом, что станет с их потребительскими и ипотечными кредитами. По этому вопросу можно не переживать, поскольку ВТБ заверил, что условия выданных ранее кредитов не изменятся, а ставка не повысится.

Тем не менее, повышение ключевой ставки вынуждает банк поднять проценты по новым сделкам. Сообщается, что с 4 марта ставка по ипотечным кредитам окажется примерно 22.4% вне зависимости от того, оформляется ли сделка на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Что будет со вкладами ВТБ?

Владельцы вкладов опасаются за свои сбережения, поэтому закрывают свои вклады. Однако сложно сказать, что для этого есть существенные причины. Банку оказываются меры поддержки со стороны государства и Центробанка.

Отметим, что поднятие ключевой ставки влияет не только на кредиты, но и на вклады. Для того, чтобы обезопасить средства вкладчиков от инфляции, банки поднимают проценты по вкладам. Например, ВТБ предлагает открыть вклад, минимальная сумма по которому 1000 рублей, а ставка составляет 18% годовых. Действовать такой вклад будет в течение 181 дня, а затем его можно открыть вновь, но на условиях, которые будут действовать в тот момент.

Стоит ли оставаться клиентом банка?

Для того, чтобы решить, стоит ли клиентам банка продолжать пользоваться услугами, необходимо определить, чем грозят санкции против ВТБ, и есть ли среди ограничений те, что могут сказаться на Вашей привычной жизни.

Поскольку ВТБ относится к банкам, против которых введены самые значительные санкции, это блокирует многие возможности для клиентов. Напомним:

• владельцы карт не могут использовать их в онлайн-магазинах, если те находятся за пределами России;
• отсутствует возможность воспользоваться мобильными сервисами для оплаты, поскольку Apple Pay и Google Pay заблокированы;
• запрещены заграничные переводы;
• невозможно воспользоваться картой за пределами России, в том числе снять наличные и провести оплату.

В то же время все физические карты будут работать в пределах России, поскольку транзакции обрабатываются Национальной системой платежных карт.

Также важно отметить, что по заявлениям открытых источников, зарегистрированных Федеральной службой по надзору в сфере информационных технологий и массовых коммуникаций (ФС Роскомнадзор), с 12 марта ВТБ будет отключен от международной системы SWIFT. Тем не менее, эти меры никак не повлияют на возможности клиентов банка, которые проводят операции с картами в пределах России.

Таким образом, сложно однозначно сказать, стоит ли продолжать использовать банковские продукты ВТБ, поскольку это зависит индивидуально от запросов каждого клиента. Если Вы регулярно осуществляете покупки на зарубежных сайтах, пользуетесь картой за пределами России, то Вам, бесспорно, необходимо обзавестись картой другого банка.

Также нельзя забывать, что сменить банк потребуется юридическим лицам, которые имеют международные отношения и вынуждены переводить платежи в другие страны.

В любом случае мы рекомендуем Вам заказать карту банка, не попавшего под санкции, например, Тинькофф, поскольку это позволит значительно сократить риски.

Резюме

Подводя итог, стоит отметить, что:

• 24 февраля США ввели блокирующие санкции в отношении ВТБ;
• 1 марта введен запрет на выпуск карт, которые обслуживаются платежными системами Visa и Mastercard;
• с 12 марта ВТБ отключен от системы SWIFT.

Таким образом, санкции против банка ВТБ и других кредитных организаций, которые попали в список SDN, оказались самыми масштабными. Решение касаемо дальнейшего использования карт следует принимать в индивидуальном порядке в зависимости от того, нуждаетесь ли Вы в функционале, который ограничен из-за санкционных мер.