Ипотечные каникулы в 2022 году

Кредитные ипотечные каникулы пользуются большим распространением среди клиентов банковских организаций, так как они позволяют получить небольшую отсрочку в проведении обязательных выплат в соответствии с заключенным кредитным договоров. Ипотечные каникулы в марте 2022 года предоставляются практически всеми банковскими организациями, вследствие чего воспользоваться такой услугой сможет практически каждый человек, у которого имеется ипотечный кредит.

На территории нашей страны имеется закон об ипотечных каникулах 2022, который включает в себя основные понятия об оформлении каникул, их особенностях, предоставлении, требованиях к заемщику и так далее. Впервые данное нововведение в законодательстве было выпущено в первые месяцы пандемии, для того, чтобы люди, которые остались без работы, смогли продолжить производить погашение ипотечного кредита после нормализации ситуации в стране.

Так как оформить ипотечные каникулы в 2022 году? Какие особенности есть в оформлении каникул, какие требования устанавливаются к заемщику?

На какой срок предоставляются кредитные каникулы?

Иллюстрация: rawpixel.com, Freepik

Ипотечные каникулы альфа банк 2022 и прочих кредитных организаций предоставляются на срок от 1 месяца до полугода, в зависимости от обстоятельств, особенностей заключенного кредитного договора и так далее. В некоторых случаях особое внимание уделяется именно тому сроку, который прописывает заемщик в составлении заявления, и нередко банк принимает именно эти сроки. Дело в том, что именно в таком случае вероятность успешного погашения кредитной задолженности оказывается наиболее высокой, а вероятность появления проблем с клиентом сводится к минимуму. При этом заемщик банковской организации может попросить ипотечные каникулы с условиями предоставления, максимально отвечающими ситуации в жизни человека. Например, можно будет не просто сократить сумму обязательного платежа, но и полностью отложить проведение выплат по кредитному договору до нормализации финансового состояния должника. Конечно, заявка не сразу будет утверждена, первым делом она будет отправлена на рассмотрение в главное отделение банка.

Получить ипотечные каникулы 2022 для физических лиц можно будет на все кредитные ипотечные договора, которые были заключены непосредственно до 1 марта 2022 года. При этом срок подачи заявления также ограничивается – последний день предоставления заявления установлен на 30 сентября 2022 года. После этого заявки на оформление кредитных ипотечных каникул приниматься не будут.

Что такое кредитные каникулы и кто их может получить?

Иллюстрация: storyset, Freepik

Ипотечные каникулы представляют из себя определенный промежуток времени, так называемый льготный период, на протяжении которого заемщик банковской организации перестает производить выплаты по ипотечному кредитному договору полностью или частично. Стоит отметить, что использование кредитных каникул – полезная услуга, которая предполагает возможность исключения штрафов и прочих санкций от банковской организации вследствие прекращения проведения платежей.

Ипотечные каникулы в 2022 году в России предоставляются практически всему кредиторами – уточнить возможность получения отсрочки в проведении платежей можно будет непосредственно в отделении банковской организации. При этом в законодательстве также имеются определенные моменты, которые контролируют предоставление каникул лицам, оформивших ипотеку до 1 марта 2022 года.

Так, на основании действующего федерального закона 106, который касается непосредственно кредитных каникул, их получение доступно только тем лицам, которые произвели оформление кредитного договора до 1 марта, и при этом сумма задолженности не превысила установленные лимиты (в Москве максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, в Питере 4 млн. соответственно, а для всех остальных регионов она установлена на ровне 3 миллионов).

Какие требования предъявляются к заёмщику?

Но как взять ипотечные каникулы? На самом деле, это не так сложно, но заемщик банка должен соответствовать следующим 4 требованиям:

• Средняя доходность заемщика в месяц не должна быть больше той суммы, которая предшествовала оформлению заявки, при этом она должна была быть снижена вследствие тех или иных обстоятельств минимум на 3-%. Стоит отметить, что в качестве доходности заемщика учитывается не только основная заработная плата, но и все выплаты, которые человек получает, в том числе и непосредственно от государства.
• Оформление договора с банковской организацией на получение ипотечного кредита было проведено до 1 марта 2022 гола.
• На момент оформления заявления клиент банковской организации не находится на кредитных каникулах, оформленных им ранее.
• Полная сумма задолженности по ипотечному кредиту на момент оформления заявки вписывается в установленные лимиты (учитывается не остаточная сумма ипотечной задолженности, а та сумма, которая была прописана непосредственно при заключении кредитного договора).

В том случае, если клиент банковской организации не соответствует хотя бы одному из прописанных пунктов – возможности получить кредитные каникулы на основании 163 федерального закона возможности не будет. И даже в том случае, если заемщик считает, что он полностью соответствует прописанным выше требованиям – он все равно может получить отказ в оформлении кредитных каникул, так как решение принимается непосредственно банковской организацией.

Кроме того, на ипотечные каникулы кредитная история также оказывает определенное влияние, вследствие чего на ее состояние стоит обратить внимание перед заполнением заявления. К тому же, кредиторы могут устанавливать свои собственные дополнительные требования к заемщикам, и этот момент стоит уточнить до того, как будет подано заявление. Найти информацию можно будет на официальной странице кредитора, а также получить ее посредством обращения в отделение банковской организации.

Как подать заявку и получить кредитные каникулы?

Важно понять, какие документы нужны для ипотечных каникул, как получить ипотечные каникулы, как правильно произвести подачу заявки и так далее перед тем, как прийти в отделение банка. Уточнение информации заранее поможет сэкономить большое количество времени и значительно увеличить вероятность положительного ответа со стороны банка.

В большинстве случаев оформление заявки производится непосредственно в отделении банковской организации, однако в некоторых случаях есть возможность подачи заявки на официальной платформе кредитора в сети.

После того, как будет произведено оформление заявки, кредитор запросит предоставление определенного пакета документов, который может изменяться в зависимости от требований непосредственно банка.

В большинстве случаев пакет документов состоит из следующих пунктов:

• Справка в формате 2 НДФЛ, которая получается на месте работы.
• Справка о регистрации заемщика в качестве безработного.
• Больничные листы в случае отсутствия средств по причине болезни и пр.

Список документов у разных кредиторов имеет свои особенности, а потому стоит заранее на платформе банковской организации просмотреть требования к заемщику для оформления ипотечных кредитных каникул.

Список документов, требуемых для заключения договора на получение кредитных каникул, выставляется в соответствующем разделе на платформе кредитной организации. Также уточнить данный момент можно будет в отделении банковской организации и по телефону горячей линии.

После того, как в отделение банка будет предоставлен пакет документов, а также будет проведено заполнение заявления, кредитору потребуется порядка 5 рабочих дней для рассмотрения. В это время банк проведет проверку клиента, предоставленных документов и вынесет решение.

Если кредитные каникулы были одобрены

Иллюстрация: pikisuperstar, Freepik

В том случае, если заявление на получение кредитных каникул будет одобрено, клиенту банковской организации будет отправлено соответствующее уведомление, собственно говоря как и в случае получения отказа. В случае с одобрением заемщик перестанет производить выплаты по кредитному договору или же их размер будет значительно снижен (в большинстве случаев осуществляется погашение исключительно процентов, а оплата основной задолженности просто откладывается).

Стоит отметить, что в момент действия кредитных каникул производится начисление процентов в соответствии с условиями заключенного ипотечного кредитного договора. По окончанию установленного для каникул срока необходимо будет сразу приступить к дальнейшему погашению задолженности, чтобы избежать вероятности появления штрафов и изъятия жилья из пользования клиентом кредитной организации.

В процессе оформления заявления на получение кредитных каникул производится корректирование графика проведения выплат – он отсрочивается ровно на срок действия каникул. В некоторых случаях график выплат достаточно сильно изменяется, так как вместе с предоставлением каникул производится реструктуризация кредитного договора, то есть изменение его условий для увеличения вероятности успешного погашения ипотечного кредита.

В том случае, если в период действия кредитных каникул у клиента банковской организации появляются денежные средства – можно будет производить частичное погашение кредитной задолженности без ущерба действительности кредитных каникул. То есть льготные условия будут сохранены даже в том случае, если человек внесет достаточно большую денежную сумму, но при этом общая задолженность так или иначе будет уменьшена. При этом размер вносимой суммы никакого значения не имеет.

Можно ли будет оформить кредитные каникулы повторно?

Иллюстрация: redgreystock, Freepik

А сколько раз можно брать ипотечные каникулы? На самом деле, банковские организации самостоятельно устанавливают допустимое количество оформлений кредитных каникул, однако большинство кредиторов не допускают возможности оформления заявки на получение КК более 1 раза.

Особенности получения КК в той или иной организации стоит непосредственно у кредитора в отделении организации или посредством связи со специалистом удобным образом.

Заключение

Кредитные каникулы — действенная мера поддержки граждан со стороны российского государства. Однако важно помнить, что эта процедура во многом зависит от кредитной организации, выдавшей денежные средства, поэтому перед подачей заявки следует тщательно ознакомиться с условиями Вашего банка.