Как получить льготную ипотеку в 2021 году
Одна из важнейших функций государства заключается в социальной поддержке незащищенных слоев граждан. Программы поддержки имеют свои особенности в зависимости от региона проживания, конкретного населенного пункта, состава семьи и других аспектов. Поддержка незащищенных слоев реализуется через несколько программ, среди которых ипотечное кредитование. Она начала действовать в апреле 2020 года и предоставлялась в соответствии с индивидуальными правилами в каждом регионе, но сейчас они едины. Рассмотрим подробнее условия госпрограммы по ипотеке в 2021 году.
Госпрограмма ипотеки в 2021 году: что это такое?
Льготная ипотека предоставляет право купить жилье на рынке недвижимости в кредит. При этом часть выплат берет на себя государство. От традиционного ипотечного кредитования она отличается тем, что процентная ставка в данном случае снижена.
Главная задача программы – стимулирование граждан к покупке собственного жилья на рынке первичной недвижимости, в том числе в новых домах, которые уже сданы в эксплуатацию. Помимо этого, льготная ипотека подталкивает строительные компании возводить больше объектов, а также увеличивает спрос на квартиры и делает жилье гораздо более доступным для незащищенных групп населения.
Государство в данном случае играет большую роль, поскольку именно оно компенсирует банкам ту часть ставки, которая не может быть выплачена заемщиками. Важно отметить, что участие в программе принимают не все банки, осуществляющие работу на территории России.
В соответствии с условиями программы льготной ипотеки заемщики могут взять кредит, ставка которого не превышает 7% годовых на весь период кредитования.
Каковы условия получения льготной ипотеки?
Существует ряд условий господдержки по ипотеке в 2021 году. В их числе следующие:
- Заемщик должен соответствовать минимальному набору требований: российское гражданство (нерезиденты РФ не имеют прав на данную льготу), возраст от 18 до 75 лет (более точные возрастные ограничения формируются банками в индивидуальном порядке), наличие постоянного дохода и места работы.
- В качестве созаемщика может быть выбран исключительно гражданин России.
- Покупка жилья доступна в любом субъекте РФ.
- Льгота не может быть предоставлена в том случае, если гражданин хочет приобрести в собственность частный дом, земельный участок, нежилое помещение или квартиру на вторичном рынке недвижимости.
- Чтобы стать участником программы, заемщику потребуется внести первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 15% от стоимости жилья. Это можно сделать как за счет собственных накоплений, так и в счет материнского капитала или субсидий из бюджетных средств.
- Приобрести в собственность можно жилье любой стоимости, но при этом банк сможет одобрить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей. По этой причине спрос на жилье в таких крупных городах, как Москва и Санкт-Петербург, значительно ниже, поскольку размер кредита не позволяет покрыть стоимость квартиры.
- Чаще всего период кредитования составляет максимум 30 лет, а иногда и 25.
- Необходимо помнить, что банк может увеличить ставку с 7%, если заемщик отказывается оформлять страховку жизни и здоровья.
- Льготная ипотека позволяет купить жилье исключительно от застройщика в новом доме или строящемся. Эта программа не распространяется на вторичный рынок жилья или приобретение участка для дальнейшей постройки частного дома.
ПОМНИТЕ!Действие программы ограничено. К настоящему времени она продлена до 01.07.2022. Однако государство в дальнейшем может увеличить срок ее действия.
Какие банки участвуют в программе?
В соответствии с правилами программы отсутствуют специфические требования, предъявляемые к заемщикам. Однако банк вправе установить свои правила. К примеру, Сбербанк предоставляет ипотечный кредит только тем лицам, чей возраст составляет минимум 21 год, а на момент возвращения средств заемщику будет не больше 75 лет, с полугодовым стажем работы на нынешнем месте и суммарным стажем минимум 1 год за последние 5 лет.
Рассмотрим, для кого льготная ипотека может подойти, а также дополнительные условия, выдвигаемые разными банками.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!В таблице представлены наиболее популярные банки среди заемщиков. На практике их список больше, а подробные условия можно узнать на сайтах интересующих Вас кредитных организаций.
Какие изменения произошли в программе с 1 июля 2021 года?
Перед тем, как получить льготную ипотеку, необходимо ознакомиться с изменениями, которые были введены при продлении программы 30 июня 2021 года. Можно выделить следующие пункты:
- размер процентной ставки по ипотеке повышен на 0.5%. Теперь он составляет не 6.5%, а 7%;
- размер кредита един для всех регионов и достигает максимум 3 миллионов рублей. Раньше сумма была больше (6 или 12 млн.руб.) в зависимости от субъекта РФ;
- действие программы заканчивается 1 июля 2022 года.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!В связи со вступившими в силу изменениями спрос на жилье в Москве и Санкт-Петербурге понизился. Если при старых условиях 67% граждан приобретали жилье в рамках госпрограммы, то теперь ею пользуются лишь 18%.
Перечень программ господдержки ипотеки
Государство поддерживает граждан при покупке жилья не только в рамках программы льготной ипотеки, но и при помощи других льгот. Ознакомимся с ними подробнее.
Молодая семья
Эта программа, в отличие от льготной ипотеки, позволяет не только оформить в собственность квартиру в новостройке, но и построить собственный дом на земельном участке или купить жилье на вторичном рынке недвижимости.
Существуют условия, по которым семья может получить льготу:
- молодой может быть признана только та семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет;
- у супругов должно отсутствовать собственное жилье или не соответствовать нормам по площади;
- участие в программе возможно только после того, как семья встала на учет;
- если в семье три ребенка или более, то льгота может быть предоставлена в меньшие сроки.
Материнский капитал
Данный вид государственной поддержки не относится к особым видам ипотечного кредитования. Он позволяет использовать средства, выделенные по материнскому капиталу, в качестве первоначального взноса по ипотеке, для погашения тела кредита или суммы, начисленной по процентам.
Выделение средств многодетным семьям
Государство выплачивает 450 тысяч рублей семьям с тремя и более детьми при условии, что третий родился в 2019–2022 годах. Эти средства могут быть использованы для погашения имеющегося долга. В том случае, если размер кредита меньше, оставшиеся средства не выдаются участникам программы. Получить льготу семья может единожды.
Дальневосточная ипотека
Любой гражданин России имеет право приобрести жилье на льготных условиях со ставкой 2% годовых, но только на территории Дальнего Востока. Перед оформлением ипотеки важно ознакомиться с условиями банков, которые вводят в том числе возрастные ограничения.
ОСОБОЕ ВНИМАНИЕ!В рамках программы можно приобрести жилье только на вторичном рынке, поскольку в ДФО имеется множество проблем с покупкой квартир в новостройках. По этой причине у покупателей практически отсутствует возможность найти жилье на первичном рынке и, следовательно, оформить кредит с низкой ставкой.
Семейная ипотека
В рамках программы государство предоставляет возможность семьям получить льготы по ипотеке. Это касается семей, в которых с 2018 года родился второй ребенок, а также в том случае, если в семье воспитывается ребенок с ограниченными возможностями. В соответствии с условиями родители могут оформить кредит, ставка по которому не превышает 6%, а срок выплат может составлять до 30 лет.
ВАЖНО!Эта программа работает во всех субъектах России, но на территории Дальнего Востока действуют особые условия.
В 2021 году Правительство России ввело дополнительные условия льготного кредитования по программе семейной ипотеки. Теперь взять кредит с пониженной ставкой можно не только для покупки готовой недвижимости, но и для постройки частного дома или покупки участка земли. Однако существует требование, по которому возведением дома может заниматься компания или индивидуальный предприниматель после оформления договора подряда. Первоначальная сумма взноса составляет 15%.
Сельская ипотека
Гражданин, желающий приобрести недвижимость в сельской местности в любом регионе страны, может сделать это со ставкой 3%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет лишь 10% от суммы объекта. В рамках программы можно купить готовое жилье, квартиру в строящемся доме или земельный участок.
Жилье для военнослужащих
В программе могут участвовать лица, проходящие контрактную службу. Им предоставляется военная ипотека сроком от года до 20 лет. Однако военнослужащий должен погасить задолженность до того, как достигнет 45 лет.
Варианты недвижимости, доступные для покупки, не ограничены. Это может быть как вторичное, так и первичное жилье, расположенное в любом регионе. Также можно купить участок земли или долю в квартире.
Заключение
Государство предоставляет россиянам множество льготных программ для выгодной покупки жилья. Это актуально для многодетных семей, военных и других категорий граждан. Одной из популярнейших программ является льготная ипотека, которая была продлена до 1 июля 2022 года. Несмотря на повышение ставки на 0.5%, этот способ государственной поддержки является основным для покупки жилья в России.
