Как и где взять деньги на квартиру без ипотеки в 2023 году

Покупка собственной недвижимости — практически несбыточная мечта для большинства россиян. Многие считают, что для приобретения жилья необходимо иметь крупные финансовые накопления. Конечно, с деньгами на недвижимость или хотя бы первый взнос совершить покупку значительно проще. Но купить жилье можно и без больших накоплений. ТОП-10 способов, откуда взять деньги на квартиру и как стать владельцем собственной недвижимости в РФ, — рассмотрим далее.

1. Договор ренты

Договор ренты — это такое соглашение, в соответствии с которым один человек обязуется заботиться, ухаживать за другим в обмен на недвижимость, находящуюся в собственности того, о ком заботятся. Простыми словами: вы следите за человеком, а он в благодарность переписывает на вас квартиру.

Обычно, договор ренты подписывают одинокие пожилые люди, имеющие в собственности недвижимость, но не имеющие возможность самостоятельно ухаживать за собой, обеспечивать себя. В такой случае заключается соглашение пожизненной ренты. Оно обязывает человека всесторонне помогать владельцу недвижимости до его смерти.

Главный плюс договора рента — отсутствие необходимости накоплений. Получить квартиру можно без крупного стартового капитала. Но при этом следует учитывать, что уход за человеком подразумевает под собой определенные траты (лекарства, продукты, лечение). Это является первым минусом. Также к недостаткам договора ренты относится повышенная ответственность за постороннего человека.

2. Кредит

Классическая ипотека подразумевает под собой обязательное предоставление первоначального взноса. Это и становится причиной, по которой многие отказываются от покупки недвижимости на банковские деньги. Далеко не у каждого найдется 5-30% от общей стоимости приобретаемого объекта. В таких случаях можно воспользоваться традиционной формой кредитования с залогом.

В качестве залога может быть представлена любая недвижимость, которая является собственностью заемщика:

• Квартира;
• Земельный участок;
• Гараж;
• Коммерческое помещение и т.д.

Залог освобождает заемщика от необходимости оплаты первоначального взноса. Но обязывает его регулярно выплачивать кредит по установленному графику. Длительная просрочка может привести к взысканию залогового объекта.

К плюсам классического кредитования относятся:

• Отсутствие необходимости в накоплениях;
• Упрощенная форма получения денег.

Среди глобальных недостатков можно выделить лишь повышенный процент (в сравнении с ипотечными программами), а также прямую зависимость предоставляемой суммы от залогового имущества (в большинстве случаев кредит не превышает 60% от рыночной стоимости предоставляемого объекта).

3. Государственные субсидии

Государство старается поддерживать своих граждан в желании жить на территории РФ. С целью удержания населения власти регулярно разрабатывают различные программы, позволяющие россиянам приобрести собственную недвижимость на более выгодных условиях. Называются такие программы субсидиями. К наиболее известным можно отнести несколько субсидий.

«Молодая семья»

По программе «Молодая семья» государство выплачивает часть стоимости недвижимости вместо ее будущих владельцев (деньги предоставляются безвозмездно). Рассчитывать на такую помощь могут молодые семьи, у которых еще нет собственной недвижимости или имеется жилье, не соответствующее установленным нормам (например, пара с детьми живет в комнате площадью 16 кв. м в аварийном доме).

Размер субсидии напрямую зависит от состава семьи:

• 2 супруга без детей — 30%;
• Один ребенок — 35%;
• Двое детей — 40%;
• Трое и более детей — 50%.

Оставшуюся сумму семья может оплачивать самостоятельно или воспользовавшись доступной кредитной программой.

Главный плюс такой помощи — безвозмездность. Возвращать представленные государством деньги не придется. К минусам же относятся:

• Строгий отбор (решение о выдаче субсидии принимается индивидуально местными властями);
• Ограниченные возможности (субсидию можно использовать на покупку жилья только в том регионе, в котором было подано заявление);
• Длительная очередь (в некоторых случаях ожидание выдачи субсидии может занять несколько лет).

Чтобы принять участие в программе, достаточно обратиться в местную администрацию.

Материнский капитал

Самый простой способ, как приобрести жилье без денег на первоначальный взнос, — материнский капитал. Его размер зависит от числа детей (рожденных или приемных) в семье: первый ребенок (родившийся после 01.01.20) — 480 тыс., второй и последующие — 639 тыс. Потратить полученные от государства деньги можно на покупку жилья или оплату первоначального взноса по ипотеке. Оформление сделки в данном случае производится через Пенсионный фонд.

Плюс покупки недвижимости за счет материнского капитала — отсутствие необходимости в наличии накоплений, а также возможность оплаты большей части стоимости жилья (при условии наличия в семье нескольких детей). К минусам же относится необходимость наделения всех членов семьи (родители, дети) долями в приобретенной недвижимости. Это может создать ряд трудностей при дальнейшей продаже объекта.

4. Рассрочка

Некоторые застройщики предоставляют возможность покупки жилья в рассрочку. Она может быть:

• Беспроцентной (стоимость объекта делится на равные части, которые покупатель оплачивает на протяжении всего кредитного периода);
• Процентной (в данном случае на установленную стоимость начисляется процентная ставка).

Но при этом важно учитывать, что рассрочка требует оплату первоначального взноса. Поэтому такой вариант, как купить квартиру когда нет денег, может быть актуален только в том случае, если дополнительно использовать потребительский кредит или продажу имущества для внесения первоначального взноса.

Ключевым плюсом такой формы приобретения недвижимости считается возможность покупки объекта без процентов. А вот минусов в разы больше. Во-первых, по такой схеме работает крайне мало застройщиков. Подобрать недвижимость в каком-то конкретном районе будет непросто. Во-вторых, в данном случае можно купить квартиру только на первичном рынке. А значит — придется оплачивать большую сумму. В-третьих, необходимо иметь достаточно высокий доход, чтобы была возможность регулярно вносить большие платежи на протяжении нескольких месяцев (стандартный срок рассрочки — 12-24 месяца).

5. Продажа имущества

Часто этот вариант просто не рассматривается. Между тем, он считается одним из самых оптимальных способов быстрого получения денег на первый взнос ипотеки. Речь идет о продаже собственного имущества. Это может быть:

• Автомобиль, мотоцикл или другое транспортное средства;
• Земельный участок;
• Антикварные вещи, имеющие высокую ценность;
• Гараж, дача, доставшийся от бабушки дом и т.д.

Продавая имущество по отдельности, набрать достаточную сумму не удастся. Но если продать все объекты разом, можно собрать капитал, которого будет достаточно для оплаты первоначального взноса.

Плюс такого метода — вам не придется занимать деньги, оформлять многочисленные кредиты. Минус — не всегда суммы от продажи личного имущества достаточно для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке.

6. Потребительский кредит

Потребительский кредит — оптимальное решение, если:

• Вам не хватает незначительной суммы для покупки жилья;
• У вас нет средств на оплату первоначального взноса;
• Вы не хотите возиться с документами, необходимыми для оформления ипотеки.

Потребительский кредит не требует первоначального взноса. Но важно учитывать, что размер предоставляемой суммы напрямую зависит от уровня дохода заемщика. Увеличить размер кредита можно с помощью залога.

Главный минус кредита — более высокая процентная ставка. Также к недостаткам относится и небольшая сумма, предоставляемая заемщику. Получить средства, необходимые для покупки недвижимости, в полном объеме удается редко.

7. Лизинг

Если вы не знаете, где взять квартиру если нет денег, отправляйтесь в лизинговую компанию вашего города. Она рассмотрит ваш уровень дохода, предпочтения по недвижимости и подберет объекты, которые могут быть приобретены в лизинг. Это значит, что вы сможете:

• Купить недвижимость без первоначального взноса;
• Оплачивать аренду жилья ежемесячно, постепенно выкупая таким образом объект.

Лизинг — это, по сути, выкуп объекта. На протяжении установленного времени покупатель оплачивает стандартную аренду недвижимости. Часть из этой суммы уходит в счет выкупа объекта. Когда вся сумма выкупа будет оплачена, недвижимость передается в собственность покупателю.

Плюс лизинга — возможность покупки жилья без первоначального взноса. Вы просто арендуете квартиру или дом, получая возможность выкупа конкретного объекта при условии соблюдения прописанных в договоре требований. Главный недостаток лизинга заключается в том, что несвоевременная оплата задолженности может свести все внесенные платежи к нулю. Иными словами: если вы вовремя не внесете арендную плату, то больше не сможете претендовать на право собственности (независимо от того, какую часть выкупа вы уже внесли).

8. Обращение за помощью к знакомым

Если вы уверенно решили приобрести недвижимость, обладаете стабильно высоким доходом, но не имеете капитал на оплату первоначального взноса — обратитесь за помощью к знакомым, родственникам. Многие оставляют данный способ на крайний случай, т.к. боятся отказов от близких людей. Чтобы избежать их, достаточно:

• Попросить деньги под процент. Даже небольшая выгода может заинтересовать человека. Также процент — это гарант того, что вы постараетесь как можно скорее избавиться от задолженности.
• Составить расписку. В ней необходимо указать условия предоставления денег, сроки погашения задолженности, персональные данные обеих сторон. Составленную расписку необходимо обязательно заверить у нотариуса, чтобы она имела документальную значимость.

Главный плюс одалживания денег у знакомых — отсутствие необходимости в сборе многочисленных документов на получение кредита. Достаточно лишь устно обсудить возможность получения нужной суммы и составить расписку. Недостаток же такого метода — осторожность людей. Не всегда близкие готовы одолжить крупную сумму. Даже под проценты.

9. Инвестирование

Если вы планируете в ближайший год-два приобрести недвижимость, но понимаете, что с текущим уровнем дохода накопить необходимую сумму не удастся, начните инвестировать. Делать это можно даже с небольшим капиталом: 5, 10, 50 тыс. рублей. При грамотном подходе за 1 месяц можно увеличить свой портфель на 50-100%. Главное — не рисковать. Инвестировать можно в акции, криптовалюту, небольшие стартапы. Предложений в интернете достаточно.

Ключевым преимуществом инвестирования является возможность быстрого получения крупной суммы. Но имеется у такого метода и недостатки. Главный — высокий риск. При неверном подходе можно потерять все деньги.

10. Покупка малой недвижимости

Если вы твердо решили: хочу свою квартиру а денег нет — начните с покупки меньшей недвижимости. Например, можно приобрести небольшую комнату в общежитии (взяв потребительский кредит или одолжив необходимую сумму у близких людей). Жить в такой комнатушке необязательно. Лучше отремонтировать ее, навести уют и перепродать — уже по более высокой цене. Так постепенно вы перейдете к комнате в коммуналке, студии, малосемейке и полноценной квартире. Плюс такой схемы — минимальные первоначальные вложения и практически полное отсутствие рисков. Недостаток — большие затраты времени и сил.

Можно ли купить квартиру без денег?

Приобрести недвижимость без крупного капитала — можно. Но необходимо понимать, что такая покупка в любом случае будет подразумевать под собой долги, затраты времени, сил. При этом при грамотном подходе все затраченные ресурсы будут вполне оправданы. Как минимум: вам больше не придется арендовать жилье. Как максимум: приобретенную квартиру можно сдавать, обеспечив себе таким образом пассивный доход.