Санкции против банка Открытие: что будет с ипотекой и кредитами

В связи с тем, что в феврале 2022 года Россия признала независимость ЛНР и ДНР и начала военную операцию на территории Украины, множество европейских стран, а также США, начали массово вводить санкции против РФ. Ограничения затронули дипломатов и бизнесменов, некоторые страны закрыли выдачу виз простым россиянам. Крупные компании приостановили поставки товаров.

Особенно серьезный удар пришелся по финансовой отрасли России – ЦБ и крупнейшие банки оказались под блокирующими санкциями. В список таких банков вошел «Открытие», насчитывающий многомиллионную клиентскую базу. Рассмотрим, почему под санкции попал банк «Открытие» и что это значит для клиентов.

Какие санкции ввели против финансового сектора?

В отношении российских банков не вводятся одинаковые санкции, каждый пакет уникален и ведет к разным последствиям. В результате оказалась ограничена работа более десяти отечественных кредитных организаций, каждая из которых столкнулась со своими ограничениями.

Основными инициаторами санкций стали США и страны Евросоюза, а также некоторые отдельные государства, например, Великобритания.

США объявили, что банк Открытие попал под санкции, поскольку был включен в черный список SDN. Помимо него, в список вошли следующие банки: Совкомбанк, ВТБ, Новикомбанк. Для банков это означает, что США накладывают самый строгий пакет санкций.

Другие компании столкнулись с секторальными санкциями. Это значит, что им запрещено привлекать займы в иностранной валюте или получать деньги за акции, размещенные за границей. Такие ограничения были наложены на следующие компании: Альфа-Банк, МКБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Европейский союз объявил о дополнительных санкциях в отношении таких финансовых организаций, как Альфа-Банк, Открытие, Промсвязьбанк, банк России. Ограничения коснулись ценных бумаг: банки не могут совершать операции с ценными бумагами, которые выпущены позднее 12 апреля 2022 года.

Какие санкции ввели против банка «Открытие»?

Для банка Открытие действуют самые жёсткие меры со стороны Соединённых Штатов. Однако это не стало удивлением, поскольку он практически полностью находится в собственности Банка России. Это важнейший государственный банк, который обслуживает значимые отрасли на российском рынке.

Страны, входящие в Евросоюз, и США установили санкции против банка Открытие. Для компании это означает, что их активы, находящиеся в Соединенных Штатах и Евросоюзе, заморожены. Теперь банк не может сотрудничать с иностранными компаниями и гражданами.

В связи с введением санкций США против банка Открытие возникли следующие последствия для клиентов:

• нельзя использовать карты, выданные банком Открытие, за пределами России. То есть запрещено снятие наличных, оплата товаров, а также оформление заказов на зарубежных интернет-сайтах. Отметим, что теперь это ограничение касается всех российских карт Виза и Мастеркард вне зависимости от банка;
• нельзя отправлять и принимать валютные переводы между странами;
• такие платежные сервисы, как Google Pay и Apple Pay, больше не работают;
• россияне, которые находятся за границей, не могут использовать карты банка.

Важно отметить, что россиянам доступны операции в полном объеме, если они находятся на территории России: переводы в рублях, снятие наличных, платежи.

Уход Visa и MasterCard

Первоначально Visa и MasterCard ввели санкции только против тех банков, которые попали в черный список. То есть работа этих платежных систем для клиентов банка Открытие была ограничена сразу. С аналогичными трудностями столкнулись Совкомбанк, ВТБ, Новикомбанк. Если быть точнее, то карты не могли работать за границей, а работа внутри страны осуществлялась без проблем.

Сейчас же Visa и MasterCard заявили, что полностью прекращают сотрудничество с Россией. Это значит, что санкции распространились на все российские банки вне зависимости от того, входят они в черный список или нет. Массовое отключение произошло 10 марта.

Это значит, что владельцы таких карт больше не могут использовать их вне России и осуществлять платежи в заграничных онлайн-магазинах.

Помимо этого, российские банки больше не могут выпускать новые карты, поэтому они увеличили период действия карт Visa и MasterCard, которые были ранее выданы. Также не стоит забывать, что в России действуют карты МИР, которые обладают аналогичным функционалом, если речь идет об операциях на территории РФ, поэтому они могут стать полноценной заменой.

Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay

Фото: Marco Verch, CCNull

Очередной санкцией США для банка Открытие стало отключение иностранных сервисов по оплате с телефона и других гаджетов. Аналогично с картами Виза и Мастеркард, первоначально это касалось только банков из списка SDN. Однако с 10 марта 2022 года эти сервисы были полностью отключены.

Кроме того, в связи с отключением Apple Pay россиянам недоступна оплата подписок на приложения и сервисы. Для оплаты можно использовать мобильный счет. 

Что станет с действующими ипотечными и потребительскими кредитами и вкладами?

Фото: Фотобанк Moscow-Live

Клиенты банка, у которых взяты кредиты, открыты счета и вклады, крайне важно знать, изменятся ли для них условия пользования. Это связано с тем, что ЦБ был вынужден поднять ключевую ставку более чем в два раза, с 9.5% до 20%.

Однако Открытие утверждает, что продолжит обслуживать оформленные ранее кредитные договоры в соответствии с прежними условиями. Речь идет обо всех кредитах, в том числе ипотечных.

Аналогичные правила действуют для вкладов. Сейчас банк поднял ставку по новым вкладам, но для ранее открытых используется та же ставка, что прописана в договоре. Увеличения годового процента ждать не стоит.

Повышение ставок по новым ипотечным и потребительским кредитам и вкладам

Как было описано ранее, Центральный Банк России был вынужден повысить ключевую ставку до 20% годовых, чтобы остановить рост инфляции. Это привело к тому, что практически на следующий же день финансовые организации отреагировали на данное событие и изменили ставки на потребительские и ипотечные кредиты. Условия для новых счетов и вкладов также были изменены.

Ставки по новым вкладам значительно увеличились, тем более в банках, которые попали под самые масштабные санкции. Для того, чтобы не лишаться денежных средств и остановить их массовую утечку, Открытие предлагает максимально выгодные условия по новым вкладам.

Говоря об ипотечных кредитах, важно сразу сказать, что они не могут выдаваться с меньшим процентом, чем ключевая ставка Центробанка. Поскольку она равняется 20% годовых, то стоит понимать, что новые ипотечные заемщики столкнутся с серьезными изменениями.

В настоящее время Открытие предлагает своим клиентам оформить ипотеку со ставкой 21.79% годовых вне зависимости от того, оформляется ли покупка первичного или вторичного жилья. Однако нельзя забывать, что льготные программы по-прежнему действуют.

Стоит ли оставаться клиентом банка?

Фото: Well-liked, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

Отвечая на вопрос о том, находится ли банк Открытие под санкциями или нет, можно без сомнений сказать «да». Однако это не значит, что его клиентов ждут какие-то значительные ограничения. Бесспорно, весь российский банковский сектор оказался под угрозой, но с последствиями сталкиваются все банки, а не только Открытие. 

Нельзя забывать, что каждый банк из черного списка США, будь то Совкомбанк, ВТБ или «Открытие», имеют огромное значение для России. Эти банки внесены в список системно-значимых, что лишь подтверждает их статус в стране. По этой причине государство и Центральный банк объявили, что будут оказывать максимальную поддержку компаниям, попавшим под западные санкции. 

Помимо этого, стоит понимать, что для банков введений ограничений не было неожиданностью, поскольку такие угрозы поступали регулярно. Поэтому компании успели подготовиться к санкциям в полной мере.

Представители банка утверждают, что режим его работы не изменился. В прежнем режиме работают банкоматы, онлайн-банкинг, оплата картами, снятие наличных. Большинство клиентов не ощутят на себе больших изменений. Выданные карты и открытые вклады действуют, продолжается выдача ипотечных и потребительских кредитов, но с вынужденным повышением ставок.

Отметим, что достаточность капитала банка «Открытие» превышает рыночную на 2%, а в течение 2021 года он получил чистую прибыль в размере одного миллиарда долларов США. Банк имеет запасы ликвидности, наличных сбережений и поддержку со стороны Центробанка. Это говорит о том, что клиенты могут не переживать за свои накопления, поскольку «Открытие» может обеспечить их безопасность и сохранность.

Резюме

Таким образом, рассмотрев санкции банка Открытие в 2022 году, можно с уверенностью сказать, что этой кредитной организации повезло меньше, нежели частным банкам, которых практически не коснулись ограничения, или компаниям, чьи иностранные активы не стали замораживать. Однако масштаб санкций постоянно растет, поэтому ограничения, которые еще в начале марта затрагивали только банки из черного списка, сейчас распространились на всех россиян. 

Клиентам банка «Открытие» вряд ли стоит отказываться от использования привычных карт и других продуктов, поскольку эта компания имеет всё необходимое для успешного преодоления кризиса.