Санкции против Промсвязьбанка: ипотека, выплаты, кредиты

Фото: Alexdc26, CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons

Промсвязьбанк – один из крупнейших банков России, играющий огромную роль в формировании российской экономики. По этой причине мало кто удивился, когда узнал, что ПСБ включен в список кредитных организаций, попавших под санкции. Теперь множество клиентов обеспокоены тем, что произойдет с их ипотечными и потребительскими кредитами, вкладами и банковскими картами. Рассказываем, какие санкции введены против Промсвязьбанка и как это может сказаться на клиентах.

Коротко о санкциях, введённых против России

21 февраля 2022 года РФ признала независимость ЛНР и ДНР, а 24 февраля начала спецоперацию на территории Украины. В ответ на это США и страны Евросоюза незамедлительно ввели санкции против России. Ограничения затронули экономическую, производственную, авиационную и многие другие отрасли.

Особенно сильный удар пришелся по банковской системе: ЦБ и множество крупнейших банков России оказались под санкциями. США включили несколько российских банков в черный список SDN. Данные меры означают, что Новикомбанк, ВТБ, Открытие и Совкомбанк, а также их дочерние организации, оказались без долларовых активов, поскольку те были заморожены.

Сбербанк попал под частичные ограничения – активы банка в Соединенных Штатах не заморожены, но операции в долларовой валюте ограничены. Также под санкции попали Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ и некоторые другие.

Другие сектора российской экономики также попали под удар: страны, входящие в Евросоюз, ограничили поставки, страхование и техобслуживание товаров нефтяной отрасли. Они же ввели ограничения на использование зарубежных самолетов, вертолетов и любых запчастей: их нельзя как закупать, так и брать в лизинг. Отметим, что российскую авиационную отрасль вряд ли можно назвать развитой, поскольку большинство авиакомпаний используют самолеты Boeing и Airbus.

Производители европейских автомобилей, среди которых BMW, Volkswagen и Mercedes, заявили, что временно останавливают поставки своих транспортных средств в РФ. О сроках, в течение которых действуют эти ограничения, пока неизвестно.

08.03.2022 было заявлено, что США перестают закупать нефть и газ у России. Также заблокированы поставки высокотехнологичных товаров, произведенных в Америке или с использованием американского оборудования. Под эту категорию попадает огромное количество товаров и технологий, которые производятся в Японии и Сингапуре.

Почему против Промсвязьбанка были введены санкции?

Отвечая на вопрос о том, почему Промсвязьбанк попал под санкции, можно смело сказать, что это один из важнейших российских банков, поскольку:

• он входит в список системно-значимых банков России, является топовой кредитной организацией;
• ПСБ полностью принадлежит Росимуществу, то есть является государственной организацией;
• Промсвязьбанк является опорным банком, который помогает в выполнении государственных контрактов, в том числе в оборонной отрасли. Его клиентами является Роскосмос и военные структуры РФ.

ПСБ был включен в санкционный список и по этой причине больше не может сотрудничать с зарубежными компаниями или гражданами. В то же время важно отметить, что санкции против Промсвязьбанка не являются блокирующими, то есть активы в США не были заморожены.

Как санкции коснутся клиентов банка?

Фото:  RG72, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

Особенно важно понять, что будет с Промсвязьбанком после санкций и как это затронет клиентов банка, поскольку он занимается обслуживанием не только государства. Банк работает с огромным количеством физических лиц, индивидуальными предпринимателями, владельцами малого и среднего бизнеса, крупными корпоративными клиентами. Очевидно, что последствия санкций для ПСБ волнуют многих.

Если говорить о физических лицах, то их коснулись незначительные изменения: банк работает в прежнем режиме, занимается обслуживанием карт, счетов и вкладов.

Ограничения для частных клиентов заключаются в следующем:

• отсутствие возможности воспользоваться картами, которые обслуживаются зарубежными платежными системами Visa и Mastercard;
• запрет на валютные операции, если перевод выполняется в другой банк;
• сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay не работают;
• карты, выпущенные Промсвязьбанком, не могут использоваться для оплаты в зарубежных интернет-магазинах и сервисах;
• проблемы с доступом в мобильное приложение.

В то же время клиентам по-прежнему доступны следующие операции:

• пополнение и снятие денежных средств с банковских карт через офисы ПСБ или в банкоматах;
• любые пластиковые карты, обслуживание которых ведется как российскими, так и зарубежными платежными системами, работают в терминалах для оплаты и банкоматах по всей территории России;
• если мобильное приложение было ранее установлено на телефон, то оно по-прежнему работает в обычном режиме. Доступны любые операции по переводу и платежам;
• реализуется обслуживание вкладов, кредитов и расчетных операций. Банк не отказывается от своих обязательств по выплате процентов и выдаче клиентам их средств с банковских счетов.

Как работают банковские карты?

Фото:  Stolbovsky, CC BY-SA 3.0, via Wikimedia Commons

Работа банковских карт Visa и Mastercard ограничена по всей территории России вне зависимости от банка. Это изменение было введено 10 марта 2022 года. Однако ограничение затронуло в основном обслуживание карт за границей: недоступны пополнения, платежи, снятие наличных. Также россияне не могут совершать покупки на зарубежных сайтах.  В России же работа данных карт поддерживается отечественной платежной системой, поэтому серьезных проблем у пользователей не возникнет.

Новый карты также не могут выпускаться, поэтому со временем всем россиянам придется перейти на карты МИР.

Сервисы бесконтактной оплаты, мобильное приложение и банкинг

Такие зарубежные сервисы, как Apple Pay и Google Pay, больше не работают в России с картами MasterCard и Visa. Первоначальные ограничения касались только банков, попавших под санкции, но теперь у россиян вовсе отсутствует возможность воспользоваться сервисами бесконтактной оплаты.

Это означает, что совершать покупки при помощи телефона или умных часов теперь нельзя. По этой причине советуем всегда иметь при себе пластиковую карту. Если же у Вас имеется только виртуальная карта, то закажите физическую.

Однако пользователи Android могут установить российский платежный сервис Mir Pay, который без труда работает с картами МИР.

Говоря о мобильном приложении, нужно отметить, что оно недоступно для скачивания, но ранее установленное приложение продолжит работать. Работа стандартного банкинга осуществляется без сбоев – клиентам доступен сайт банка для проведения любых операций.

Условия по ипотеке

Центробанк России был вынужден поднять ключевую ставку до рекордных 20% для того, чтобы сократить рост инфляции. Очевидно, что такие изменения не могут не отразиться на работе банков.

ПСБ заявляет, что ранее оформленные кредиты, в том числе ипотечные и потребительские, не будут подвергаться изменениям. Банк не использует плавающие ставки, поэтому клиенты будут выплачивать кредиты в соответствии с условиями, которые указаны в договоре.

Если же говорить о том, какая ситуация сложилась с новыми договорами, то условия существенно изменились. Например, ипотека от Промсвязьбанка выдается от 21.9% годовых. Отметим, что столь резкое поднятие отмечается во всех банках, поскольку это связано не с санкциями, а с политикой ЦБ.

Однако банк продолжает принимать заявки по льготным ипотечным программам. Например, военная ипотека под 5.85% годовых.

Условия по вкладам

Меры ЦБ в виде поднятия ключевой ставки также повлияли на вклады. В результате произошло массовое увеличение ставок по вкладам во всех российских банках. ПСБ предлагает гражданам одни из наиболее выгодных условий. Например, среди предложений можно выделить программу со ставкой до 24% годовых. Такой процент является одним из самых высоких на российском рынке.

Отметим, что в условиях кризисной ситуации и большой неопределенности самые выгодные условия действуют для вкладов, период действия которых небольшой. Это связано с тем, что банк не может спрогнозировать ситуацию, которая будет на рынке через несколько месяцев. В случае с ПСБ наиболее выгодные условия доступны по вкладам на 91 день.

Стоит ли оставаться клиентом банка?

Фото:  Альбина Приходькина, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons

Несмотря на то, что Промсвязьбанк под санкциями, мы не советуем клиентам банка закрывать свои вклады и заказывать карты, которые выпускают другие банки. Помните, что правительство России и Центробанк уже заявили, что банкам, которые попали под зарубежные санкции, будет оказана поддержка. Кроме того, представители ПСБ уверяют, что заранее готовились к ограничениям, поскольку спрогнозировали их задолго до введения. Отметим, что многие российские эксперты уверяют, что санкции запада готовились с января 2022 года.

Стоит учитывать, что Промсвязьбанк является ключевым российским банком, который обслуживает важнейшие объекты и компании, поэтому не возникает сомнений, что этой кредитной организации будет оказана максимальная поддержка со стороны ЦБ.

Однако один совет можно дать точно: заказывайте карты, которые обслуживает отечественная система МИР, поскольку Visa и Mastercard ввели массу ограничений для россиян.

Резюме

Таким образом, попадание Промсвязьбанка в санкционный список не стало удивлением. Однако важно отметить, что последствия санкций для Промсвязьбанка практически не затрагивают простых держателей карт, которые пользуются банковскими услугами на территории России.

Им по-прежнему доступны любые операции в рублевой валюте, в том числе и с ценными бумагами, депозиты в рублях. Также ограничения не распространяются на операции по картам, которые обслуживает платежная система МИР, поскольку она является национальной – никакие контрагенты и иностранные государства не могут повлиять на ее работу.

В то же время нельзя забывать, что клиентам банка невозможно воспользоваться картами за границей или проводить операции в иностранной валюте, включая сделки с ценными бумагами или обслуживание собственных зарубежных счетов.