Как купить квартиру на материнский капитал в 2022 году

Среди финансовых мер поддержки российских семей, которые к тому же стимулируют увеличение населения страны, особое значение имеет материнский капитал. Именно благодаря этой льготе многие семьи могут оформить покупку собственного объекта недвижимости. Программа начала работать в 2007 году и действует по сей день.

Рассмотрим, как воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья, а также выясним нюансы сделок в зависимости от выбранной недвижимости.

Что изменилось в 2022 году?

Прежде чем задаваться вопросом о том, как купить под мат капитал дом, квартиру или комнату, стоит обратить внимание на изменения в программе.

Важнейшее нововведение 2022 года – изменение индексации. Теперь увеличение размера выплат основывается на фактической инфляции, а не прогнозируемой. Уровень инфляции в 2021 году составил 8.4%, соответственно сумма увеличится на столько же.

Благодаря изменениям материнский капитал в текущем году составляет чуть более 693 тысяч рублей на второго ребенка, если семья ранее не получала сертификат, и 524 тысячи – на первого.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал – это программа государственной поддержки семей, в которых рождаются дети. До 2020 года выплаты полагались только за рождение второго или последующих детей, но с 2020 года маткапитал стал выдаваться за рождение или усыновление первого ребенка.

Законодательство позволяет расходовать средства материнского капитала только с определенными целями, а именно:

• улучшение жилищных условий, в том числе при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке, частного дома под материнский капитал;
• оплата образования ребенка;
• пенсия матери;
• приобретение товаров и оплата услуг, которые требуются для ребенка-инвалида;
• получение ежемесячных выплат при низком доходе семьи.

Статистические исследования, демонстрируемые Пенсионным Фондом, показывают, что чаще всего целью использования средств становится улучшение жилищных условий. Именно поэтому на рынке недвижимости так часто встречается объявление: «Куплю квартиру под материнский капитал».

Кроме того, использовать бюджетные средства можно только тогда, когда ребенок, на которого оформлена выплата, достиг трехлетнего возраста. Однако законодательство предусматривает исключение: семья может использовать маткапитал для погашения имеющегося кредита на жилье или для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Кто может получить материнский капитал?

Прежде всего претендентом на материнский капитал, что очевидно из названия, являются матери. Женщина может получить бюджетные средства в том случае, если она родила или усыновила/удочерила:

• первенца не ранее 2020 года;
• второго ребенка не ранее 2007 года;
• третьего или любого последующего ребенка не ранее 2007 года, но не оформляла маткапитал.

Также стоит учитывать, что государственная поддержка полагается в том случае, если ребенок и мать являются гражданами России. Однако проживать они могут в любой стране.

Несмотря на то, что в названии сертификата содержится слово «материнский», отцам также доступна покупка квартиры за материнский капитал. Это происходит в том случае, если:

• мать погибла или была признана пропавшей без вести;
• мать лишена родительских прав в судебном порядке;
• мать совершила преступление, нанесшее вред ребенку;
• ребенок воспитывается отцом-одиночкой, а родила его суррогатная мать.

Отдельно рассматривается ситуация, когда оба родителя были лишены родительских прав, погибли или пропали. В таком случае несовершеннолетние дети имеют право на сертификат. Кроме того, получить его могут граждане до 23 лет, если они получают образование в очной форме.

Какую недвижимость можно купить за маткапитал и на каких условиях?

Маткапитал позволяет потратить средства на недвижимость разными способами, будь то:

• Приобретение недвижимости на вторичном рынке, оформленной по договору купли-продажи (ДКП). Здесь же нужно ответить на вопрос о том, можно ли купить дом на материнский капитал. Безусловно, да, если это улучшает жилищные условия семьи.
• Строительство или реконструкция имеющегося жилья. В таком случае маткапитал можно направить на покупку стройматериалов. Ремонтные услуги не подходят под эту категорию трат, поскольку считается, что они не улучшают жилищные условия.
• Оформление ипотечного кредита с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса.
• Погашение имеющегося долга по кредиту, который был оформлен на покупку жилья.
• Оплата взноса по договору долевого участия (ДДУ) или за участие в кооперативе.

Однако жилье должно соответствовать двум основным требованиям: располагаться на территории РФ и быть пригодным для проживания. Если первое условие понятно, то второе нужно рассмотреть подробнее.

Ранее маткапитал мог использоваться при покупке любого жилья вне зависимости от его состояния, но чаще всего оказывалось, что эти сделки оформляются с целью обналичивания средств. Поскольку государство планировало, что выделяемые средства должны оказывать реальную помощь семьям в улучшении условий их проживания, то было принято решение внести изменения в законодательство.

В настоящий момент Пенсионный Фонд проводит тщательную проверку жилья перед тем, как выделить средства на его покупку. Например, недопустима покупка жилья в аварийном или подлежащем сносу доме. В том случае, если ПФР выясняет, что состояние дома неудовлетворительно, то он вынесет отказ об использовании маткапитала.

Как получить маткапитал?

Документом, который подтверждает право матери на выплату, является государственный сертификат. Он оформляется как в электронном, так и в бумажном виде. Раньше для того, чтобы получить материнский капитал при покупке квартиры или дома, требовалось написать запрос в ПФР и предоставить пакет документов. Сейчас же он выдается без заявления.

Информация о том, что в семье был рожден или усыновлен ребенок, направляется в Пенсионный Фонд автоматически из ЗАГСа. В результате формируется материнский капитал, электронную версию которого можно посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного Фонда или Госуслуг.

Для того, чтобы получить бумажную версию сертификата, необходимо обратиться в ПФР. Сделать это можно в любой момент после появления ребенка в семье.

Как купить новостройку с маткапиталом?

Существует несколько способов того, как купить квартиру на материнский капитал в новостройке. Сделать это можно с привлечение ипотечного кредита или за собственные сбережения. Разберем подробнее каждый из методов.

Покупка квартиры на первичном рынке без ипотеки

Покупка квартиры в строящемся доме напрямую от девелопера признается многими россиянами наиболее выгодным вложением, если речь идет о недвижимости. Такие квартиры гарантированно не имеют обременений и проблем с документами, что особенно неприятно для семей с детьми. Кроме того, приобретение жилья на стадии строительства обойдется дешевле.

Если семье хватает собственных накоплений и материнского капитала, то она может оформить сделку без заемных средств. Однако нужно понимать, что покупка без привлечения ипотечного кредита может оформляться только после того, как ребенку исполнилось 3 года.

В таком случае порядок действий следующий:

• Родители тщательно выбирать строительную компанию, ЖК и квартиру. Договариваясь о сделке, необходимо предупредить застройщика, что выплата будет происходить частично за счет материнского капитала.
• Участники сделки заключают договор долевого участия, но прописывают в нем, что оплата произойдет отсроченным платежом, поскольку заявление на использование капитала должны рассмотреть сотрудники ПФР и только после этого перечислить деньги. Помните, что выдача средств напрямую родителям не производится.
• Проходят регистрацию ДДУ в ЕГРН.
• Родитель отправляет в Пенсионный Фонд заявление о том, что он хочет воспользоваться материнским капиталом. Указывается объект недвижимости, прикладывается копия ДДУ.
• После того, как ПФР одобрил заявление, он отправляет оплату строительной компании.
• Завершающим шагом будет обращение к нотариусу, чтобы составить соглашение о выделении долей детям.

Покупка квартиры на первичном рынке с ипотекой

Существуют свои особенности в том, как проходит сделка с материнским капиталом, если привлекаются заемные средства. В таком случае необходимо выполнить следующие шаги:

• Выбрать кредитную организацию, условия кредитования в которой окажутся для родителей более привлекательными. Уточнить, что в качестве первоначального взноса используется материнский капитал, а жилье приобретается на первичном рынке.
• Выбрать квартиру и застройщика.
• Заключить ДДУ.
• Заключить договор ипотечного кредитования.
• Банк перечисляет средства на эскроу-счет строительной компании.
• Договор оформляется в Росреестре.
• Кредитная организация отправляет в ПФ заявление об использовании маткапитала от лица матери и прикладывает необходимые документы.
• ПФР отправляет средства в банк. Полученная выплата идет в счет погашения части долга по ипотеке.
• Обременение с квартиры снимается после того, как семья полностью погасила задолженность. Доли детям также должны быть выделены.

Как купить дом в деревне на маткапитал?

Перед тем, как купить дом на материнский капитал, нужно учесть, что разрешается покупка исключительно жилого дома, но не участка, на котором он располагается. Однако важно понимать, что участок должен быть официально оформлен, а на нем разрешалось возводить жилой объект.

Кроме того, частный дом должен быть признан жилым, то есть подходящим для проживания круглый год, иметь отопление, электричество и водопровод.

В договоре купли-продажи должны быть прописаны определенные условия, среди которых:

• Стоимость земельного участка и жилого дома разделены, поскольку материнский капитал не может быть потрачен на покупку участка. Если не оформить отдельные договоры или как минимум не прописать цену надела в отдельной строке, то ПФР не выдаст средства.
• В договоре должен быть указан порядок перевода денежных средств продавцу. На покупку некоторых домов достаточно суммы маткапитала, а за другие придется доплатить из семейного капитала.
• В договоре прописывается срок исполнения обязательств с учетом того, что ПФР требуется время на рассмотрение заявления.
• До тех пор, пока не будет произведен полный расчет, по отношению к объекту недвижимости устанавливается залог.

Таким образом, покупка дома за материнский капитал вполне доступна. Требуется лишь выбрать жилой объект, удовлетворяющий условиям, и следовать инструкции:

• найти собственника жилья, который согласен на сделку с маткапиталом;
• проверить, что продавец действительно является собственником дома. Сделать это можно через выписку из ЕГРН;
• оформить договор купли-продажи с учетом нюансов, описанных ранее;
• зарегистрировать сделку в Росреестре;
• получить выписку из ЕГРН о смене владельца недвижимости;
• предоставить в ПФР выписку и заявление об использовании сертификата;
• дождаться перевода.

Как купить вторичку на маткапитал?

Разобравшись с тем, как купить квартиру с материнским капиталом в новостройке, рассмотрим алгоритмы заключения сделки на вторичном рынке.

Покупка жилья на вторичном рынке без ипотеки

Аналогично сделкам на первичном рынке, покупка без кредита с использованием маткапитала доступна только тогда, когда ребенку исполнилось 3 года.

Процесс оформления сделки выглядит следующим образом:

• Родители находят подходящее жилье. Крайне рекомендуется привлечь к выбору профессионального юриста, который убедится, что квартира не находится в обременении и имеются все необходимые документы в должном виде.
• Квартира осматривается. Выясняется, соответствует ли дом стандартным требованиям, то есть не признан ли аварийным.
• Стороны сделки заключают договор купли-продажи. В нем указывают, что частично оплата будет передана в течение нескольких месяцев. Необходимо отметить, что до момента полного погашения задолженности жилье остается в качестве залога у продавца.
• Покупатели проводят частичную оплату.
• Сделка регистрируется в Росреестре.
• Родители подают заявление в ПФР и указывают номер счета продавца, на который будут переведены деньги.
• Средства выплачиваются на счет продавца после одобрения ПФР.
• После того, как продавец получил деньги, необходимо заняться снятием обременения. Для этого можно обратиться с заявлением в МФЦ или Росреестр.
• В нотариальном порядке выделяются доли детям.

Покупка жилья на вторичном рынке с ипотекой

Если семья понимает, что покупка квартиры за материнский капитал и собственные средства для них непосильная ноша, то требуется оформить ипотечный кредит. Тогда сделка выглядит следующим образом:

• Семья выбирает кредитную организацию и обговаривает условия заключения ипотечного кредита.
• Родители выбирают квартиру и действуют аналогично описанной ранее схеме: проверяют юридическую чистоту и пригодность для проживания.
• Подписывают ДКП.
• Заключают ипотечный договор.
• Банк переводит средства продавцу.
• Сделка регистрируется в Росреестре.
• Банк отправляет запрос в ПФР, прикладывая нужные документы.
• Маткапитал отправляется кредитной организации.
• Родители выплачивают кредит, снимают обременение и выделяют доли детям.

Вопросы и ответы

Как купить квартиру на маткапитал без ипотеки?

Достижение ребенка трехлетнего возраста – главное и, пожалуй, единственное особое условие использования материнского капитала при покупке квартиры без привлечения ипотечных средств. Остальные требования остаются стандартными, поэтому допустимы любые сделки, не противоречащие российскому законодательству.

Семья имеет полное право воспользоваться материнским капиталом, купив жилье:

• У юридического или физического лица. В таком случае можно совершить сделку, оформив договор купли-продажи.
• У строительной компании, оформив договор долевого участия.
• У жилищного кооператива.

Порядок использования средств маткапитала при проведении подобных сделок описан ранее.

Можно ли квартиру на материнский капитал у родственников?

Законодательство не запрещает проводить сделки с близкими родственниками, но их тщательно проверяет ПФР. Это связано с тем, что граждане пытаются обналичить маткапитал незаконным путем.

Кроме того, зачастую случаются ситуации, когда бывшие собственники после продажи остаются проживать в этой же квартире, что вызывает дополнительные подозрения. Однако такие подозрения со стороны ПФР могут быть признаны неправомерными, поскольку закон не запрещает проживать близким родственникам вместе, а в результате покупки жилья за маткапитал детям выделяются доли в квартире.

Абсолютно иначе будет восприниматься сделка, в результате которой жилье было куплено, а семья не проживает в новой квартире, оставив ее родственнику. Такая сделка вероятнее всего будет аннулирована, а в крайних случаях родители понесут наказание за мошенничество.

Как купить долю в квартире на материнский капитал?

Российское законодательство позволяет покупку на материнский капитал домов, квартир и даже комнат, но в случае с долями ситуация сложнее. Основным ограничением становится тот факт, что по условиям маткапитал может быть потрачен на покупку изолированного помещения. Например, при покупке комнаты в договоре указывается, какая именно часть квартиры куплена, то есть приобретен изолированный участок жилья. С долей же нельзя указать, какая часть принадлежит семье.

Выкупить долю можно только в двух случаях:

• в результате сделки семья становится собственником квартиры или дома целиком;
• покупка существенно улучшает условия жизни семьи.

Резюме

Разобравшись с покупкой жилья за мат капитал, мы можем отметим важнейшие аспекты, которые необходимо учитывать родителям перед поиском недвижимости:

• В 2022 году нет необходимости обращаться в Пенсионный Фонд, чтобы получить сертификат. Он автоматически формируется на сайте ПФ или в личном кабинете на портале Госуслуг.
• Купить жилье с использованием маткапитала, но без ипотеки, можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.
• Материнский капитал может быть использован не только при покупке квартиры, но и комнаты или доли. Однако при покупке доли есть риск столкнуться с трудностями: требуется доказать, что условия жизни улучшены. Такие сделки особенно тщательно рассматриваются сотрудниками ПФР, а решение выносится индивидуально для каждой семьи в зависимости от реальных условий их жизни.
• Приобретаемое жилье не должно быть аварийным.

• В праве собственности на квартиру, купленную с использованием маткапитала, должны быть выделены доли для всех членов семьи: родителей и детей.
• Договор, в котором прописаны условия сделки, будь то ДДУ или ДКП, должен содержать информацию об отсрочке платежа, поскольку ПФР отправляет деньги продавцу после рассмотрения заявления о распоряжении маткапиталом, а на это требуется время.